+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Неприятная новость для всех вкладчиков сбербанка

Содержание

Банковским вкладам пришел конец. На чем теперь зарабатывать россиянам

Неприятная новость для всех вкладчиков сбербанка

МОСКВА, 19 янв — РИА Новости, Александр Лесных. Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в России в первой декаде января упала до 5,92% годовых. Экономисты уверены, что доходность банковских депозитов продолжит снижаться и проценты по ним почти не превысят инфляцию. Как сохранить и приумножить личные сбережения в таких условиях — в материале РИА Новости.

Нет худа без добра

Падение ставок по депозитам в российских банках до исторических минимумов обусловлено тем, что весь прошлый год Банк России планомерно снижал ключевую ставку. Дошел до 6,25%. В результате резко подешевели кредиты, в том числе ипотечные. Но сократилась и доходность вкладов.

Скорее всего, ЦБ продолжит эту политику, поскольку инфляция остается низкой — в первом квартале ожидается меньше трех процентов в годовом исчислении. Соответственно, доходность вкладов опять уменьшится.

В начале января три банка из топ-5 уже понизили ставки. Так, в Сбербанке депозиты базовой линейки оценивают в 2,7-4,5% годовых, в Россельхозбанке — максимум 6,4%, в Альфа-Банке — 5,1% (если клиент не пользуется другими услугами учреждения).

Аналитики DCS Global Markets и Frank RG считают, что основное снижение придется на весну. Обычно банки ориентируются на Сбер, и если крупнейшая финансовая организация страны весной еще больше опустит ставку, доходность по депозитам окажется чисто символической.

Всегда есть другой путь

На этом фоне закономерно растет интерес к биржевым инструментам. За год доля частных инвесторов с небольшими суммами (50-100 тысяч рублей) увеличилась вдвое: с пяти до десяти процентов, подсчитали в финансовой группе БКС.

Граждане, привыкшие зарабатывать именно на вкладах, теперь обращают внимание на фондовые рынки. Брокеры утверждают: новые инвесторы покупают в основном акции голубых фишек — то есть ценные бумаги крупнейших компаний со стабильными доходами (того же Сбербанка или “Газпрома”) и ждут, пока они достаточно подорожают.

Эта возможность у физических лиц появилась с 1 января 2015 года, когда запустили программу Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Каждый гражданин имеет право бесплатно открыть один такой счет в банке, предоставляющем брокерские услуги, и самостоятельно покупать и продавать через него различные активы. Например, облигации федерального займа (ОФЗ).

Сейчас некоторые выпуски ОФЗ дают доходность больше семи процентов, а риски минимальные.

Для тех, кто не хочет тратить время на анализ рыночных котировок и выбор активов, есть более простой вариант — открыть ИИС в управляющей компании и передать ей свой счет в доверительное управление.

Для владельцев инвестиционных счетов государство предусмотрело разные налоговые льготы, причем инвестор сам выбирает, какой именно воспользоваться. Первый вычет — тип А — позволяет получить возмещение подоходного налога от сумм, положенных на ИИС.

Максимальный объем возврата — 52 тысячи рублей, для этого, соответственно, нужно пополнять счет на 400 тысяч рублей в год. И неважно, вкладывались эти деньги в какие-то активы или нет.

Отметим, что эта льгота не распространяется на самозанятых лиц, поскольку они платят налог на профессиональный доход, а не НДФЛ.

Тип Б не возмещает НДФЛ, но дает право не платить налог на доходы от инвестиций. Для этого понадобится лишь предоставить брокеру справку от налоговой службы о том, что в течение трех лет с момента открытия счета вы не получали вычет типа А.

Подводные камни

С индивидуальными инвестиционными счетами связаны определенные проблемы. Во-первых, пополнять их можно максимум на миллион рублей в год.

Во-вторых, в отличие от банковских депозитов, безопасность брокерских инвестиций не гарантирована Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и если ваш брокер разорится, деньги не вернуть. Технически — если на момент банкротства деньги вложены в биржевые активы, вне зависимости от того, что случилось с брокером, активы останутся в вашей собственности. Но это нужно еще доказать.

Поэтому, выбирая брокера, стоит зайти на сайт ЦБ и проверить список аккредитованных управляющих компаний и банков. Кроме того, на сайте Московской биржи есть рейтинг ее участников.

Аналогичный перечень доступен и на портале Санкт-Петербургской биржи.

Еще один важный момент: каждый гражданин может располагать только одним ИИС, а значит — работать лишь с одним брокером.

То есть при смене брокера инвестор обязан закрыть предыдущий счет — в течение месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=Lh5YezEeYhw

Тут тоже возникает трудность — по закону клиент не вправе снимать деньги с ИИС в течение первых трех лет после его открытия. Иначе придется вернуть все налоговые вычеты и, как правило, заплатить штраф.

Банк России собирается исправить все эти недочеты. “Думаю, мы не управимся в весеннюю сессию, — сказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов в ноябре. — Есть три противоположные варианта, и эта дискуссия — она технологическая, ее предстоит пройти. Поэтому, наверное, либерализация количества ИИС — это тема осенней сессии, а все остальные предложения вполне можно принять весной”.

Источник: https://ria.ru/20210119/1563537587.html

Сбербанк на продажу: к чему приведёт сделка? — все новости и комментарии

Неприятная новость для всех вкладчиков сбербанка

Министерство финансов РФ и Банк России 11 февраля 2021 года запустили процесс продажи Росимуществу контрольного пакета акций Сбербанка.

Разработан законопроект, который предусматривает выход ЦБ из капитала Сбербанка.

Пакет акций ЦБ будет выкуплен по рыночной стоимости за счёт средств из Фонда национального благосостояния (ФНБ). По предварительным данным, сумма сделки может оцениваться в 2,8 трлн рублей.

Сбербанк. Иван Шилов © ИА REGNUM

Продажа акций Сбербанка «вызывает настороженность»

ЦБ принадлежит 50% плюс одна голосующая акция уставного капитала Сбербанка. Доля в 45% — у юрлиц-нерезидентов и 1,81% — у юрлиц-резидентов. Еще 3,15% — под контролем частных инвесторов.

Центральный банк России. Дарья Антонова ИА REGNUM

Приватизация Сбербанка обернётся утратой суверенитета РФ — Делягин

«Судьбу Сбербанка в современной России можно сравнить с приключениями Колобка: вот он готовится уйти, условно говоря, от «бабушки», то есть ЦБ завтра попытается уйти и от правительства, а после, вероятно, Герман Греф видит себя уже в роли властелина России».

Об этом пишет обозреватель ИА REGNUMГалина Смирнова, читайте публикацию «Сбербанк России и Сбербанк Грефа».

Герман Греф. Дарья Антонова ИА REGNUM

Напомним, совместное заявление Минфина РФ и Банка России о выходе ЦБ из капитала Сбербанка было сделано 11 февраля 2021 года. Также 11 февраля стало известно о том, что бывший вице-премьер РФ Ольга Голодец назначена заместителем председателя Сбербанка.

Правительство РФ 13 февраля может рассмотреть законопроект о выходе ЦБ из капитала Сбербанка, сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу ЦБ.

В Госдуме ждут от правительства разъяснений маневра со Сбербанком

Председатель комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы РФ Ярослав Нилов. duma.gov.ru

Правительство обсудит выход ЦБ из капитала Сбербанка 13 февраля

Центральный банк России. Дарья Антонова ИА REGNUM

Сбербанк. Андрей Алексеев © ИА Красная Весна

На сегодня у ПАО «Сбербанк» есть свыше 40 действующих «дочек», в которых оно имеет доли или выступало соучредителем. В их числе компания из Сколково, страховой актив, лизинговая компания, аукционные компании, садоводческие общества, ТСЖ, а также за ПАО — участие в создании ряда других крупных банков России.

Герман Греф, помимо того, что был министром экономического развития и торговли России, в разные годы занимал должности в правительстве Санкт-Петербурга, был членом коллегии Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, замминистра государственного имущества РФ. Греф, по данным с официального сайта Сбербанка, также является акционером банка. Его доля участия в уставном капитале — 0,0031%, доля принадлежащих обыкновенных акций — 0,003%. С ноября 2007 года он является председателем правления ПАО.

Михаил Делягин предложил принять закон об особом статусе Сбербанка

В числе заместителей Германа Грефа в правлении Сбербанка — бывший член совета директоров, Chief Risk Officer (CRO) ДенизБанка (Турция) Александр Ведяхин, бывший вице-президент «Альфа-банка», вице-президент Автовазбанка, бывший главный исполнительный директор X5 Retail Group N.V. и старший вице-президент Wal-Mart Stores Inc.

Лев Хасис, имеющий долю в уставном капитале — 0,0012% бывший зампредседателя правления ОАО «Русь-Банк» Олег Ганеев.

Также в составе правления — бывший гендиректор компании «ВымпелКом» в Казахстане, имеющий 0,00024% доли в «Сбербанке» Анатолий Попов, бывший заместитель министра финансов России Белла Златкис (доля участия в уставном капитале — 0,0004%), экс-начальник управления клиентской поддержки ЗАО «Банк Русский Стандарт» Светлана Кирсанова, экс-замминистра экономического развития и торговли РФ Станислав Кузнецов (доля участия в уставном капитале — 0,00059%) и бывший топ-менеджер ООО КБ «Ренессанс Капитал», экс-начальник казначейства ЗАО «Международный Московский банк» Александр Морозов (доля участия в уставном капитале — 0,0017%).

Сбербанк. Владимир Чичилимов © ИА Красная Весна

По итогам января 2021 года Сбербанк получил 80,2 млрд рублей чистой прибыли (рост на 8,9%) и выдал рекордное для января число кредитов: частным лицам на сумму 258 млрд рублей, корпоративным клиентам — 874 млрд рублей.

Герман Греф. Дарья Антонова © ИА REGNUM

Сбербанк должен остаться под полным контролем государства — экономист

Власти РФ ждут, что Сбербанк станет проще и удобнее для вкладчиков. Об этом в ходе встречи с главой Сбербанка Германом Грефом заявил глава правительства РФ Михаил Мишустин.

«Также очень хорошо, что электронные сервисы, технологии, которыми сегодня обладает банк, будут применяться для упрощения жизни наших людей, для построения цифровой платформы государства. Надеюсь на то, что мы совместно все эти технологии отработаем», — сказал Мишустин.

Греф: акции Сбербанка переходят Фонду национального благосостояния

Михаил Мишустин и Герман Греф. government.ru

Мишустин: Сбербанк останется одним из самых надежных в РФ

Источник: https://regnum.ru/news/economy/2855594.html

Продажа Сбербанка: какие последствия ждут вкладчиков и других клиентов

Неприятная новость для всех вкладчиков сбербанка

Сбербанк России готовят к продаже. Кто покупает его и зачем? А главное, какие последствия могут ждать вкладчиков и других клиентов Сбера?

Кому сегодня принадлежит Сбербанк

Все привыкли считать Сбербанк России государственным. Экономисты и прочие спецы по финансовой грамотности называли его «госбанком», а население, как правило, не вдавалось в подробности.

Сбербанк принадлежит Грефу?

На самом деле Сбербанк – акционерное общество. Его акции имеются в свободной продаже на бирже. И государственный он только наполовину. А точнее наполовину +1 акция. То есть ровно настолько, чтобы можно было контролировать его работу.

Кстати, одним из акционеров Сбербанка является и его нынешний президент и председатель правления Герман Оскарович Греф. Судя по информации на официальном сайте Сбера, у него есть доля в уставном капитале банка равная 0,0031%, а доля принадлежащих Грефу обыкновенных акций Сбера равна 0,003%.

То есть можно сказать, что Сбербанк принадлежит Грефу, но только на 0,003 процента. А еще частичными владельцами СБ РФ являются сотни или тысячи иных миноритарных акционеров.

Но вернемся к основному владельцу СБ РФ – государству. Кто или что скрывается за этим понятием?

Смотрите вклады:

  • с максимальным процентом
  • для пенсионеров

Кто владеет государственными банками в России

В России есть специальная структура, которая занимается управлением государственной собственностью.

Вот, например, 100% голосующих акций другого «государственного» банка — Россельхозбанка принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. Его еще называют «Росимуществом».

Этому же агентству принадлежит 60,9 % акционерного капитала Группы ВТБ.

Росимущество находится в ведении Министерства финансов Российской Федерации. А руководство Минфином осуществляет Правительство РФ.

То есть можно сказать, что Россельхозбанк и ВТБ через Росимущество принадлежат Правительству России.

Другое дело – Сбербанк.

Какой вклад Сбербанка сегодня самый выгодный

Кто сегодня хозяин Сбербанка

В отличие от Россельхозбанка и ВТБ Сбер сегодня формально не контролируется Правительством Российской Федерации.

Долей в 50 % плюс одной голосующей акцией Сбербанка владеет Центральный банк РФ.

Банк России – это структура, которая выпускает деньги. Сегодня им руководит Эльвира Набиуллина. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом он наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Банк России взаимодействует с Правительством РФ, но не подчиняется ему. Центробанк подотчетен Государственной Думе.

Кстати, ЦБ сегодня владеет не только Сбербанком, но также банком «Открытие» и Азиатско-Тихоокеанским баном (АТБ).

Кому продают Сбербанк

Решено, что ЦБ продаст свою долю акций Сбербанка Правительству России. То есть после того, как сделка будет совершена, Сбербанк будет принадлежать Правительству, как, например, Россельхозбанк или ВТБ.

Под какой процент сегодня можно взять в Сбербанка потребительский кредит

Почему ЦБ продает акции Сбербанка?

Официальная версия, которая озвучивается и ЦБ, и Минфином состоит в том, что Банк России сейчас совмещает роли акционера, регулятора и надзорного органа для Сбербанка, что может приводить к определенному конфликту интересов. Продажа акций поможет отгородить регулятор равно от всех участников финансового рынка и таким образом решить это противоречие.

Речь о возможном выходе ЦБ из капитала Сбербанка велась давно. ТАСС, например, пишет, что осенью 2021 года замминистра финансов Алексей Моисеев рассказывал, как еще в 2014 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) назвала странным, что Центральный банк совмещает функции мегарегулятора и владельца крупнейшего банка в стране.

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) – это «международная экономическая организация развитых стран, признающих принципы представительной демократии и свободной рыночной экономики», пишет Википедия.

Правда, России в эту организацию не входит. Переговоры о вступлении РФ в ее ряды велись, но прервались на неопределенный срок весной 2014 года.

Но конфликт между ЦБ и Сбербанком, действительно, налицо.

В чем конфликт Сбербанка и Центробанка

Сбер безусловный лидер на рынке и хочет доминировать. А ЦБ пытается заставить его играть по общим правилам. Вот, например.

  1. «Сбербанк потратил много денег на развитие своей системы платежей, а ЦБ начал ему навязывать свою систему быстрых платежей, которая устанавливает общие правила игры для рынка», — говорит директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.
  2. Помимо этого, ЦБ создал по сути конкурента биометрической системе Сбербанка, запустив в свою собственную Единую биометрическую систему, доступную всем участникам рынка.
  3. Банк России, надо полагать, беспокоится из-за развития экосистемы Сбербанка. ЦБ указывал на риски развития подобных экосистем, не называя, правда, конкретных игроков. По мнению регулятора, такие экосистемы могут оказать плохое влияние на конкурентную среду.

Глава Сбербанка Герман Греф, впрочем, всегда отрицал конфликт с ЦБ.

Почем ЦБ продает Сбербанк Правительству?

Предполагается, что пакет акций Сбербанка будет выкуплен Правительством у ЦБ по рыночной стоимости за счет средств из Фонда национального благосостояния (ФНБ) — той самой государственной «заначки», которая формируется за счет продажи нефти.

ТАСС пишет, что рыночная стоимость этого пакета может составлять примерно 2,779 трлн рублей (по котировкам Сбербанка на 11 февраля 2021 г.). Сам регулятор в годовом отчете за 2021 год учитывает свой пакет акций Сбербанка по балансовой стоимости — 72,9 млрд рублей.

Как отмечал министр финансов Антон Силуанов, стоимость покупки пакета акций Сбербанка составит около 2,5 трлн рублей.

То есть, суммы гигантские. Настолько большие, что расчеты по продаже акций Сбербанка будут идти постепенно. Причина в том средств ФНБ, которые будут использоваться для покупки пакета акций кредитной организации, не достаточно, чтобы произвести сделку единовременно.

Предполагается, что при сохранении текущих цен на нефть процесс приобретения пакета акций завершится в течение 12 месяцев.

Под какой процент сегодня Сбербанк дает ипотеку

Почему ЦБ продает Сбербанк, а не передает даром?

Простому человеку это понять трудно. Ведь, по сути, одна госструктура продает Сбер другой госструктуре. Зачем гонять деньги туда — сюда?

Однако, в декабре 2021 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивала, что речь идет не о передаче актива, а именно о продаже: «Было бы логично, чтобы правительство купило наш пакет акций Сбербанка, если хочет получать дивиденды на постоянной основе».

Отметим, что ЦБ после продажи Сбера придется заплатить большие налоги.

«ЦБ получил акции Сбербанка давно, и их стоимость в момент приобретения была намного ниже сегодняшней. Следовательно, практически все средства, которые получит ЦБ, попадут в прибыль. А прибыль ЦБ, как мы знаем, перечисляется в правительство.

Поэтому, фактически, с точки зрения учета произойдет переход части средств из ФНБ в текущий бюджет», — отметил заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Константин Корищенко.

То есть путем покупки Сбербанка деньги из «кубышки» ФНБ сначала уйдут в Банк России, а потом частично вернутся в бюджет и будут потрачены. Конечно же, как заверил Силуанов, на социальные нужды.

Каковы последствия продажи Сбербанка

Владелец банка после продажи по большому счету не поменяется. Сбер так и останется государственным. Только вместо ЦБ будет контролироваться Правительством России. Акции Сбербанка получит Фонд Национального благосостояния. В таком случае собственником банка будет Министерство финансов.

Важно, что в итоге акции банка будут переданы в Фонд национального благосостояния (ФНБ), считает Греф.

«Инвесторы увидели долгосрочность интересов Фонда национального благосостояния. И, конечно, всеми ценится то, что будут поддержаны долгосрочные интересы в развитии компании», — подчеркивает глава Сбербанка.

ФНБ же может рассчитывать на хороший доход в будущем, поскольку, по словам главы Сбербанка, дивиденды с акций сегодня дадут больше, чем любые другие инвестиции Фонда.

Сколько дивидендов выплачивает Сбербанк?

За 2021 год банк заплатил 43,5% от чистой прибыли, или 361,4 млрд рублей.

В 2021 году этот уровень должен подняться до 50%, а размер чистой прибыли Сбербанка (согласно его стратегии) — до 1 трлн рублей.

То есть ФНБ, похоже, делает выгодную инвестицию, и государственная заначка будет пополняться не только за счет доли с продажи нефти, но и от дивидендов Сбербанка.

Министр финансов Антон Силуанов заявил, что правительство продолжит взаимодействие с действующим руководством Сбербанка, будет поддерживать главу банка Германа Грефа в его начинаниях.

«Мы продолжим взаимодействовать с действующим руководством Сбербанка. Мы всячески будем поддерживать Германа Оскаровича в его начинаниях. И я вас уверяю: эффективность работы Сбербанка только повысится», — сказал Силуанов.

Какой из вкладов Сбербанка сегодня выгоднее открыть пенсионерам

Каковы последствия для вкладчиков от продажи Сбербанка

Премьер-министр Михаил Мишустин после недавней встречи с Грефом подчеркнул, что правительство ждет от Сбербанка того, что он станет еще удобнее для вкладчиков.

Министр финансов РФ Антон Силуанов заверил журналистов, что «смена контролирующего акционера никак не повлияет на гарантии государства по вкладам граждан».

Участники рынка также отмечают, что влияние на клиентов банка и на вектор его развития будет нейтральным.

«Государство все равно останется контролирующим акционером Сбербанка и вряд ли можно ожидать существенных изменений стратегии. С точки зрения клиентов и вкладчиков данную смену можно рассматривать как нейтральную», — сообщил ТАСС директор аналитической группы по финансовым организациям международного рейтингового агентства Fitch Антон Лопатин.

Похожее мнение высказал старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

«Для рядовых граждан каких-то изменений в деятельности банка, связанных с продажей акций правительству страны, не произойдет», — сказал Проклов.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Заключение

  1. Правительство РФ покупает Сбербанк у Центрального Банка РФ.
  2. Делается это для того, чтобы ЦБ не был одновременно и мегарегулятором, и владельцем крупнейшего банка страны.
  3. Размер сделки составит около 2,5 трлн рублей.
  4. Средства направят из Фонда Национального благосостояния.
  5. Часть из них вернется через налоги в бюджет и будет потрачена на социальные нужды.
  6. Для вкладчиков и других клиентов Сбербанка эта история не будет иметь большого значения. Сбер так и так останется государственным. Смена контролирующего акционера банка никак не повлияет на гарантии государства по вкладам.

Источник: https://10bankov.net/deposit/sberbank-3.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.