+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

Содержание

Возврата части процентов по кредиту в банке — условия и сроки,

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные программы в любых банковских учреждениях предусматривают ежемесячную оплату процентов за пользование денежными средствами.

Некоторые банки предлагают клиентам платить за кредит не равными частями, а уменьшающимися пропорционально долгу. Но многие рассчитывают оплату по займу равными суммами. Такие платежи называют аннуитетом.

Что это такое? Можно ли вернуть проценты при такой оплате? Давайте разберемся подробнее.

Оформляя кредит, многие клиенты не задумываются о том, что при оплате аннуитетными платежами они переплачивают значительные суммы. Вот в этом и заключается особенность аннуитетных платежей. Они не уменьшаются пропорционально размеру долга.

Аннуитет – ежемесячный взнос по кредиту, который не изменяет своего размера на протяжении всего срока кредитования.

Стоит учесть, что клиент в начале оплаты по кредиту вносит определенный платеж. Он состоит из суммы, которая идет на погашения тела кредита, и суммы процентов.

Последняя по размеру будет превышать сумму оплаты кредитного тела. Если детально рассмотреть выписку по счету, можно увидеть, тело кредита в первые несколько месяцев практически не уменьшается.

Основная сумма платежа идет на уплаты именно процентов.

Поэтому заемщиков интересует, могут ли они при досрочном погашении кредита, который оплачивают аннуитетными платежами, вернуть излишне уплаченные проценты. Ведь он погашает долг с учетом платы процентов за те месяцы, в которые он уже не будет оплачивать кредит.

Аннуитетный платеж рассчитывают следующим образом:

  • изначально на общую сумму кредита начисляют проценты на весь период кредитования;
  • к сумме кредита прибавляют сумму начисленных процентов;
  • полученная сумма разделяется на равные части в зависимости от количества месяцев (срока действия кредита).

Исходя из этого расчета, заемщик оплачивает кредит каждый месяц.

Можно ли вернуть проценты?

Согласно законодательству РФ заемщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита. Такое правило указано в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 147 от 13.09.2011 года.

В нем сказано, что заемщик оплачивает проценты по кредиты с момента его получения и до полного закрытия. При этом банк должен пересчитать сумму процентов при досрочном закрытии кредита. Это указано в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Необходимо помнить, если кредит оплачивают на протяжении всего срока равными платежами, и при этом не планируют погашать досрочно, проценты по нему вернуть не получится.

Чтобы была возможность вернуть проценты, нужно правильно закрыть кредит.

Правила досрочного погашения кредита, который оплачивают аннуитетными платежами

Заемщик не может самостоятельно подсчитать сумму для полного закрытия кредита. Ему нужно обратиться в банк. Сотрудник проведет необходимые расчеты и сообщит клиенту точную сумму полного погашения кредита.

Затем клиент должен:

  1. Написать заявление на досрочное погашение.
  2. В нем указать дату и размер вносимого платежа.
  3. В указанный день оплатить кредит полностью.

Если платеж не будет оплачен в указанный день, на следующий рабочий день по нему уже доначислят проценты. В итоге сумма к закрытию кредита увеличится. Не стоит забывать, заемщик должен запросить в банке справку о том, что он досрочно погасил кредит.

Справка о закрытии кредита

На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии. Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере.

Документ содержит следующую информацию:

  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • сроки его погашения;
  • итоговая сумма к закрытию;
  • дата полного расчета и оплаты.

Также в справке будет указан номер кредитного договора (счета) и дата его закрытия.

Когда невозможно вернуть проценты

Перед тем, как обращаться в банк с претензией о возврате процентов, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. Многие банковские учреждения в этих документах предусматривают возврат излишне уплаченных процентов при досрочном закрытии кредита. А некоторые конкретно прописывают, что такой возможности у клиента нет.

В этом случае даже законодательство не может помочь заемщику. Он сам подписал такой договор.

Как показала практика, при судебном разбирательстве практически все решения принимают в пользу банка, поскольку заемщик самостоятельно согласился на такие условия.

Что предлагает банк

Приведем пример. Заемщик оформил кредит на год. На протяжении всего срока он должен погашать его равными частями (аннуитет). Он погасил основную сумму кредита за 6 месяцев. При этом он оплатил проценты за оставшиеся 6 месяцев, которые начислены на общую сумму долга.

В этом случае он должен обратиться в банк. Ему предложат выбрать один из вариантов:

  • уменьшить сумму кредита с сохранением срока кредитования;
  • сократить срок действия кредитного договора.

В последнем варианте сумма ежемесячного платежа остается неизменной. Но срок кредита уменьшается.

К сожалению, не всегда банки идут на уступки клиентам. Они не пересматривают условия кредитного договора при частичном досрочном погашении. Также они отказывают заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов при полном досрочном закрытии кредита. В этих случаях клиенту нужно обращаться в суд с иском. Но предварительно отправить претензию в банковское отделение.

Процедура возврата процентов

Запросить возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении можно сразу после получения справки о прекращении кредитных обязательств. Клиент должен написать соответствующее заявление. В нем указать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • его паспортные данные;
  • контактную информацию;
  • номер и дату кредитного договора;
  • сумму кредиту, его срок;
  • процентную ставку и другие параметры, указанные в кредитном договоре (комиссии и прочее);
  • дату и сумму досрочного погашения кредита;
  • реквизиты для перечисления суммы процентов.

К заполненному заявлению необходимо приложить копии кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств.

В каждом банковском учреждении предусмотрена специальная форма, которую заполняет клиент для возврата процентов по кредиту. В некоторых случаях сотрудник банка отказывает в выдаче такого заявления для заполнения. Аргументом является то, что учреждение не имеет права возвращать проценты. Это нарушение законодательства РФ.

Совет. Если банковский сотрудник не выдает специального бланка, можно написать заявление в произвольной форме, указав необходимую информацию.

Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы. Проценты перечисляют через несколько дней.

Что делать, если банк отказывается возвращать излишне оплаченные проценты

В этом случае нужно действовать решительно. Самостоятельно определить размер переплаты. Можно привлечь специалиста в этой области. Он выполнит следующие действия:

  • определит максимальный размер кредита (указан в договоре);
  • рассчитает фактическое время пользования кредитными средствами;
  • определит размер фактически оплаченных процентов.

Разница между суммой процентов, указанной в договоре, и суммой фактически уплаченных процентов и будет переплатой по кредиту.

Как только сумма определена, необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В ней указать следующую информацию:

  • наименование банковского учреждения;
  • номер и срок кредитного договора;
  • дату и сумму досрочного погашения;
  • номер справки о прекращении кредитных обязательств (и ее дату выдачи);
  • сумму излишне уплаченных процентов и ее расчет.

К претензии приложить копии платежных поручений или квитанций об оплате кредита.

Претензию составляют в двух экземплярах или с основного документа делают ксерокопию. Ее отдают сотруднику банка. Он проставляет на оригинале претензии дату ее принятия. В случае ведения журнала регистрации подобных документов, проставляет номер. Также можно отправить претензию по почте. В этом случае у клиента должен сохраниться чек почтового отправления с уведомлением о вручении.

В течение 30 дней банк должен ответить клиенту на его претензию. Либо он выплачивает проценты, либо отказывается проводить подобную операцию. Если клиенту отказали, он может обратиться в суд.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-vernut-protsenty-po-kreditu-kak-eto-sdelat

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать.

Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги.

Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал.

Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (8 3,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bankitb.ru/sovety/kak-vernut-procenty-po-kreditu-procedura-vozvrata.html

Кредит без процента, или возврат процентa по кредиту:

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

Возврат процента по кредиту довольно распространенная тема для обсуждения, так как в современном мире трудно встретить человека, который никогда не сталкивался с таким явлением, как банковский кредит.

Решившись на его оформление, большинство людей боятся, что не смогут выплатить всю сумму вовремя, поэтому они перестраховываются, и берут деньги на долгий срок. Только вот в реальности, они выплачивают сумму раньше положенного срока, и потом ломают голову, как вернуть проценты по кредиту.

Ответ на этот вопрос довольно прост, конечно, вернуть деньги возможно. Плюс к этому вы получате комиссионные за открытие счета, и его обслуживание. При заключении договора на кредит вы имеете право требовать комиссионные. Стоит добавить, что это относится только к тем клиентам, которые не подписывали отказ от перечисленных выше услуг.

Существует еще несколько способов, как вернуть проценты ипотечного кредита, но с ними сложно разбираться, ведь приходится искать каверзные вопросы в документах, чтобы подавать заявку на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Как вернуть проценты по кредиту, реальный случай

Возврат процента по кредиту коснулся гражданина города Владивосток, в 2000 году он взял кредит на 250 месяцев по ставке 12% в год, но оплата всех денег произошла через 80 месяцев, включая проценты за использование кредита.

Только подвох оказался в том, что мужчина выплатил процент за 250 месяцев, так как в договоре, который он подписывал, не было указано, что в случае досрочного погашения, процент требуется выплачивать только за время его использования, в данном примере, это 80 месяцев.

Обратившись в суд с требованием возврата процентов при досрочном погашении, мужчина получил отказ. Так как с его аргументами не был согласен Верховный суд, а также апелляционный.

Первый суд не принял к сведенью тот факт, что в статье 809 ГК написано, что взимание процентов за срок, в котором они не использовались, противозаконно. А апелляционный суд принял решение, что заемщик имеет полное право не платить проценты за месяцы, в которых он ими не пользовался.

В итоге, суд постановил банку вернуть проценты по кредиту. Дополнительно к этому, организация выплатит отданные гражданином деньги за оказание услуг адвоката, плюс, причиненный моральный ущерб в ходе разбирательства. А когда банк подал иск в Верховный суд с кассационным иском на клиента, суд отклонил решение организации, так как банк не имел права удерживать переплаченные проценты.

Как вернуть проценты по кредиту, если это не прописано в договоре

Не редко банк вводит в заключаемый договор с клиентом пункт, в котором рассказывается о том, что при досрочном погашении кредита перерасчет процента будет невозможен.

К счастью, встретить такое строгое учреждение удается довольно редко. Но все же, в этой ситуации выход есть.

Если суд первой инстанции вынесет вердикт в пользу банка, то апелляционный суд, чаще всего, принимает сторону кредитора, постановляя, что банк поступает противозаконно.

По закону Российской Федерации банк не может отторгнуть решение клиента досрочно погасить долг. А если физическое лицо переплатило проценты, тогда вернуть проценты ипотечного кредита, так как они не были использованы в полный срок.

Вернуть проценты по кредиту не всегда просто, поэтому важно внимательно читать весь договор, так как банк может в документе прописать пункт, что в случае быстрого погашения, заемщику будет выписан штраф. И это не будет являться противозаконным действием.

Как поступать в этом случае? Выплатить досрочно всю сумму, и дополнительно заплатить штраф. Банк это делает, чтобы обезопасить себя от потери, получаемой с кредитора выгоды. Вообще, это не распространенный вариант, но все же, стоит об этом знать.

Для того, чтобы предостеречь себя от штрафной санкции.

Поэтому, чтобы вас не обманули, обращайтесь в юридическую компанию. На консультации юриста вам подскажут, как вернуть проценты ипотечного кредита. Обратиться за …

Более подробно можете прочитать на сайте Moy-Urist.ru. а также получить консультацию юристов и адвокатов более 1200 городов РФ онлайн.

Возможно вам будет интересноНе выпускают за границу за долги какого масштаба?Жилье за долги: когда за кредитный долг могут отобрать квартиру?Как уменьшить процентную ставку по кредиту. Советы. Схемы. НюансыСписать долги по кредитам: основные способыПодача встречного иска банку: правовые аспектыЧто делать, если мошенники взяли кредит на утерянный паспорт?Кто такой коллектор и куда жаловаться на его незаконные действия

ссылка на источник –

Возврат процента по кредиту вымысел или все же, правда?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ad8e56dad0f22a09653a322/5b24cfbf4c398b00a9b1a63a

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

Процедура оформления кредита очень популярна в последнее время среди россиян. Рано или поздно каждый сталкивается с крупной покупкой, для которой нужна большая сумма денег. Заемные средства помогают решить денежные проблемы, единственным недостатком при этом будут начисляемые проценты, часть которых можно будет попробовать вернуть после выплаты потребительского кредита.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Некоторые программы кредитования требуют больших переплат от заемщиков, оформления страховки, высокой ставки и других услуг. Однако не все знают, что часть комиссии можно вернуть сразу после внесения последнего обязательного платежа.

Как это сделать:

  • За счет налогового вычета;
  • При досрочном погашении ссуды.

Согласно закону, каждый клиент может расторгнуть договор в любой момент, предварительно выплатив всю сумму по кредиту. При этом банк не имеет права накладывать никаких штрафов или пени, начислять дополнительных процентов или как-то мешать заемщику досрочно закрыть договор.

Заёмщик должен заранее сообщить кредитору о своём решении погасить задолженность:

  • По товару, купленному на заемные средства;
  • За счет средств, потраченных на страхование;
  • Скрытые комиссии или отдельная плата за открытие счета при заключении договора, поскольку изъятие этих средств не предусмотрено законом.

Как получить возмещение по потребительскому займу?

За потребительский займ получить вычет не удастся. Главное условие возврата средств — кредит должен быть целевым, например, ипотечным. В таком случае, можно надеяться на положенные законом 13%. Но это при условии, что жилье покупается впервые.

Вычет можно получить в налоговой или на месте работы.

Учтите, что на возврат средств могут рассчитывать только заёмщики с официальным трудоустройством и заработной платой, которая послужит основой для расчета получаемых ежегодных выплат.

Пенсионерам, безработным, домохозяйкам или молодым мамам, находящимся в декрете, выплаты не положены.

Возмещение включает в себя:

  • 13% от общей суммы ипотеки, которую можно получить всю сразу. При этом максимальная сумма заемных средств не может превышать двух миллионов рублей. Это означает, что возместить получится не более 260 тысяч;
  • 13% от переплаты. Эти средства можно получить после погашения всей суммы задолженности или разбить их на ежемесячные выплаты в виде отмены подоходного налога на заработную плату.

Почему все стремятся вернуть проценты?

Множество должников в полном объеме прочувствовали на себе все тяготы при выплате кредита. При этом финансовые организации часто пытаются обмануть заемщика при начислении процентов.

В первую очередь он выплачивает проценты, а только за тем саму ссуду. Следует понимать разницу между аннуитетной и дифференцированной системами платежей.

Возврат задолженности в которых происходит по разным схемам.

В большинстве компаний пользуются аннуитетной системой, где в первых платежах большая часть суммы идет на погашение процентов, а к концу срока она составляет меньшую часть.

При этом банковские компании не считают нужным сообщать клиентам, что переплата в виде процентов выше суммы реального долга.
Заемщик имеет право потребовать возмещение переплаты за досрочную выплату.

Судебная практика показывает, что клиент может получить переплату, если в договоре есть пункт о выплате раньше срока.

Поэтому, если заёмщик хочет раньше оговоренного времени вернуть долг, он может увидеть, что сумма не сдвинулась с места, а осталась той же. Выходит, что плательщик все время выплачивает только комиссии.

Процедура возврата

Многие считают, что вернуть средства будет крайне сложно, а на самом же деле это не такой трудный процесс.

  1. Первым делом, нужно пойти в отделение банка, в котором заключался договор или решить вопрос в центральном офисе, или можно сразу отправиться в суд.

    Для последнего варианта необходимо составить заявление и принести его в судебное учреждение по месту жительства;

  2. В заявлении следует указать сумму, на которую претендуете и выплату за моральную компенсацию;
  3. Если составить заявление помогает юрист, то о этом тоже пропишите в документе.

    Такое заявление будет действительно три года.

Если ежемесячные платежи были одинаковыми, действовать нужно по следующей схеме:

  1. Погасить долг полностью;
  2. Перед датой очередного взноса нужно сходить в офис, где заключался договор;
  3. Сотрудник банка пересчитает задолженность и составит новый план платежей, если долг уплачен не весь.

Если ежемесячные взносы неравномерные, схема действий будет другой:

  1. Для начала необходимо пополнить счет привычным способом;
  2. После этого прийти в офис, где оформлялся кредит.

    Далее, нужно заключить договор на досрочную выплату. При частичном погашении заёмщику сделают перерасчет и перепишут график платежей.

Узнать остаток задолженности можно с помощью Интернет-ресурсов и онлайн-сервисов, которые предоставляют практически все компании.

Нюансы

Хоть описанные алгоритмы и кажутся достаточно простыми, но в них есть и свои особенности:

  • Некоторые компании намеренно приостанавливают досрочное погашение, поэтому следует заранее узнать, прописывается ли в договоре возможность досрочного расторжения договора;
  • Перед посещением банка лучше самостоятельно просчитать сумму, которую можно получить по закону. Для этого нужно высчитать соотношение начисленных процентов к уже оплаченным, после чего просчитать сумму тела кредита, выплачиваемую ежемесячно;
  • По решению Высшего арбитражного суда, кредитор не имеет права требовать проценты, когда заемщик фактически не пользовался деньгами. Поэтому проценты насчитываются только за время с начала выдачи займа до дня полного погашения.

Что делать, если банк отказывает в возврате средств?

Если банк не хочет возвращать средства, подайте на него в суд. Иск можно составить самостоятельно или попросить помощи у юриста. Зачастую решение выносится в пользу потребителей, а затраты берет на себя финансовая компания.

Вернуть часть процентов с выплаты потребительского кредита возможно. Тщательно пересчитайте все проценты и не торопитесь с обращением в судебные органы.

Источник: https://paychek.ru/kak-vypolnit-vozvrat-protsentov-po-potrebitelskomu-kreditu/

Можно ли вернуть проценты по кредиту и как это сделать?

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

Многие задают себе вопрос, как вернуть проценты по кредиту. Людям, не имеющим юридического или экономического образования, это кажется невозможным. Банки зарабатывают колоссальные суммы, предоставляя юридическим и физическим лицам кредитные деньги – иногда они имеют до 20% в год от изначальных средств.

Но возврат процентов по кредиту возможен при досрочном погашении. О том, как это сделать, какие документы необходимо предоставить, и кто имеет право на компенсацию – в этой статье.

Виды займов

У банковских ссуд бывают разные названия в зависимости от их назначения. Это деньги на открытие бизнеса для предпринимателей и потребительский для частных лиц. Деньги, выданные частным лицам, могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой кредит выдается на приобретение конкретных предметов или недвижимости. Он бывает:

  • На покупку жилья (ипотечный).
  • Автокредит (на приобретение легкового или грузового автомобиля, а также некоторых видов сельхозтехники).
  • Оплата обучения (в том числе и покупка техники или товаров, необходимых для учебы).
  • На медицинские услуги.
  • На покупку мелкой бытовой техники, мебели.

Стоит обращать особое внимание, как в договоре прописано назначение денег, можно ли его классифицировать как в договоре прописано назначение кредита – от этого зависит, куда обращаться за компенсацией.

Компенсация от банка

Вопрос о том, можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту через банк, задают частные лица, планирующие отдать долг досрочно. Все крупные финансовые предприятия России (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) возвращают переплаченные деньги за кредит если клиент погасил досрочно всю сумму.

Принцип работы такой: когда клиент подписывает с банком договор о предоставлении долга, работник отделения выдает ему таблицу оплаты.

Там прописана фиксированная сумма, которую клиент должен отдавать на погашение задолженности ежемесячно. Клиент может платить больше, но не меньше указанной суммы.

Оплата должна быть регулярной и производиться в определенный период (обычно указан «коридор» в 7 или 10 дней в течение которых человек должен произвести ежемесячную выплату).

Также указана полная сумма, которую человек должен отдать финансовой организации в конце кредитного срока. После погашения долга (в срок) история клиента очищается и он числится добросовестным и надежным в общей банковской базе.

Если человек отдал полную сумму денег с кредитными процентами раньше указанной в договоре даты, он может претендовать на возмещение переплаты процентов. Банк возвращает проценты по погашенному долгу за столько месяцев, на сколько раньше были отданы все деньги.

То есть если вы оплатили годовой кредит за 8 месяцев, то вы имеете право на то, чтобы вам вернули скрытые проценты за 4 месяца.

В случае погашения годового займа меньше чем за месяц, переплату возвращают за 11 месяцев, а не за весь год. Это прописано в договорах всех банков, которые практикуют возвращения процентов по кредитам.

Для возврата части денег через банк вам необходимо:

  1. Погасить весь долг.
  2. Написать заявление на перерасчет.
  3. Если вы получили отказ, необходимо обратиться в суд.

Но если вы берете деньги у крупного предприятия, то дела по переплате практически никогда не доходят до суда. На это есть несколько причин:

  • Любое судебное разбирательство расшатывает репутацию банка.
  • Если человеку приходится подавать в суд, он не обратится больше в этот банк, а это потеря клиента.
  • В большинстве случаев судья выносит решение в пользу истца, а банку приходится выплачивать проценты и компенсацию за моральный ущерб и оплачивать услуги юриста для себя и истца.

Поэтому добросовестный плательщик всегда получает компенсацию.

Возвращение через налоговую

В законе о налогообложении граждан предусмотрен пункт о возвращении 13% (единый подоходный налог) от суммы, потраченной на жилье или выплаты ипотечного, или другого целевого займа (на покупку земли под застройку, в редких случаях – автокредита).

Если вы планируете через налоговую вернуть часть кредита, то вы должны обратить внимание на назначение долга и то, с каких кредитов государство может вернуть налоговые отчисления. Если в договоре указана цель выдачи финансов – проблем не будет, если же назначение потребительского кредита не прописано – вам законно откажут в государственной финансовой структуре.  

13%, выплаченные человеку – это налоговый вычет. Его можно получить по стоимости жилья и потом по уплаченным процентам. Деньги в налоговой вернуть не сложно. Необходимое условие – досрочная оплата банку. Также налоговая возвращает 13% только трудоспособным гражданам, у которого задекларирован стабильный доход. Обязательна чистая налоговая история и ежемесячные отчисления в ФНС.
Условия получения налогового вычета

Женщины, которые не работают и получают пособие по уходу за ребенком, а также неработающие пенсионеры и студенты не могут претендовать на компенсацию потому, что подоходного налога в казну от их имени нет – компенсировать не из чего. В таком случае лучше, чтобы кредит взял работающий родственник, заявление в налоговую также должен подавать он.

Гражданин не может получить больше, чем 13% компенсации от государства. К тому же, налоговая не рассматривает заявления на кредит на мелкую бытовую технику и оплату обучения. В основном компенсацию получают целевые займы на покупку жилья или автомобиля.

Сумма, которую компенсирует государство за покупку жилья не должна быть больше, чем 2 000 000 рублей. 13% от этих денег – 260 000 рублей.

Если человек при покупке квартиры или земли под застройку потратил больше 2 000 000 рублей, налоговая вернет только 260 000 – большие компенсации не предусмотрены действующим законодательством.

То же самое если человек обратился с просьбой вернуть 13% с покупки нескольких квартир или участков – государство вернет не больше 260 000 рублей.

:

Если гражданин обратился с заявлением на возвращение процентов по ипотеке, то тут он может получить не больше 390 000 рублей (13% от 3 000 000).

Для того, чтобы оформить налоговый вычет, необходимо тщательно подготовиться и собрать пакет документов:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Декларация за все время с тех пор как был получен кредит.
  3. Справка с места работы гражданина (2-НДФЛ).
  4. Документ, который подтверждает право собственности на жилье, щемлю или автомобиль.
  5. Договор с банком.
  6. Справка из банка о том, что гражданин выплатил весь кредит досрочно и банк не имеет претензий к плательщику.
  7. Соглашение с графиком платежей.
  8. Заявление на возмещение налогового вычета.

Справка из банка и с места работы должна быть подлинной, декларация также должна быть оригиналом с мокрой подписью физического лица. Остальные документы подаются в виде копий, заверенных нотариально или в органах, имеющих право на заверение копий (паспортный стол).

В налоговой рассматривают заявки на возвращения процентов по выплаченному ипотечному или автомобильному кредиту в порядке очереди, поэтому на обработку обращения может уйти от недели до нескольких месяцев. В маленьких городах процедура проходит быстрее, чем в столице или крупном центре.

Уточните срок обработки заявления у сотрудника налоговой.

После принятия решения о возмещении 13% от целевого кредита служба возвестит гражданина по почте.

Средства могут быть возвращены наличными в казначействе или по кредитной карте Сбербанка (так как он государственный) если это предусмотрено внутренними правилами казначейства в вашем регионе.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/kak-vernut-protsenty/

Как вернуть проценты по кредиту в налоговой

Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту

Многие россияне обращаются в банк за кредитом по самым разным причинам.

Но не все налогоплательщики знают, что им доступен возврат процента по кредиту в налоговой.

Законодательство

Финансовый рынок страны предлагает множество программ. Если говорить о физических лицах, то займы можно разделить на две категории: целевой и нецелевой.

Первый, или потребительский, кредит выдается без уточнения цели. У второго название говорящее: его берут на конкретную покупку.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Спб +7 (812) 467 3091

Фед +8 (800) 350 8363

Согласно российскому законодательству, вернуть свои 13 % возможно за проценты и за сам кредит. Зависеть это будет от ссуды и целей, на которые он брался.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Сразу стоит сказать, что возместить переплату с потребительского кредита нельзя.

Оформляя договор в банке, заемщик должен указать, зачем берутся средства. После соблюдения этих условий заем из потребительского превращается в целевой. А по нему уже возвращают деньги за проценты.

Кредит можно взять для таких целей:

  • обучение;
  • медицинские услуги;
  • улучшение жилищных условий.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу можно вернуть процент.

Условия для возврата подоходного налога

Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.

Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.

Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).

Когда могут отказать

Нельзя вернуть подоходный налог за заемные средства в таких случаях:

  1. Проценты не возвращаются, если кредит был нецелевым.
  2. Могут отказать в возврате при использовании заемных средств на личные нужды, которые не входят в список налоговых вычетов.
  3. Не вернет свои 13% гражданин, если он нерезидент.
  4. Если основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах.
  5. Если нет официальной зарплаты или доходы отсутствуют вовсе.

Все это может стать неоспоримой причиной для отказа налоговой инспекцией в выплатах.

Для справки! Налоговый вычет предоставляется один раз, оформить его повторно не получится.

Как вернуть процент через налоговую

Первое, что предоставляет инспекция гражданину, – это выплаты по основному кредиту, то есть часть денег, потраченных на одну из услуг, лишь после возвращают средства по кредитным процентам. Для получения основного вычета нужно:

  • собрать необходимые документы;
  • сдать бумаги в ФНС;
  • дождаться положительного решения и перечисления денег на счет.

После получения основных средств можно оформлять процентные, для этого потребуется:

  • взять в банке справку об уплате всех процентов;
  • заполнить декларацию;
  • подать форму 3-НДФЛ и пакет документов.

При взгляде на этот список возникает закономерный вопрос: как заполнить декларацию? Главное, что нужно, – выбрать правильную, т.е. действующую форму. Заполняют ее двумя способами – вручную и через специальную программу.

Для самостоятельного заполнения необходимо обратиться в налоговую службу по месту прописки за бланком, в программе он уже установлен и обновлен на текущий год. Остается внести данные в форму.

Декларация состоит из 5 листов (титульный лист, разделы 1 и 2, лист А и Д1). Ее поля необходимо заполнить без ошибок и помарок, иначе инспектор вернет форму обратно для исправления или замены.

Первым идет титульный лист:

  • номер корректировки;
  • налоговый период (ставится № 34);
  • отчетный год (например, 2021);
  • код ФНС (по месту проживания);
  • код страны (Россия – 643);
  • категория налогоплательщика (указывается 760);
  • фамилия, имя, отчество (полностью);
  • дата рождения;
  • место рождения;
  • код документа;
  • серия и номер паспорта;
  • кем и когда выдан;
  • статус гражданина (резидент/нерезидент);
  • контактный телефон;
  • количество заполненных листов формы;
  • в разделе «доверенность» указывается «1» при личной подаче декларации, «2» – через посредника.

После титульного листа переходят к заполнению первого раздела по строкам:

  • 010 – указать пункт «2» (возврат из бюджета);
  • 020 – данные КБК;
  • 030 – сведения из справки 2-НДФЛ;
  • 050 – итоговый размер возмещения.

Далее заполняется второй раздел. В верхней части листа необходимо указать величину ставки (13 %), после этого заполнение идет в следующем порядке:

Строка

Заполнение

010, 030

Данные из справки 2-НДФЛ

040

Размер вычета

060

Нужно вычесть п. 4–5 из п. 3. Если доход равен сумме выплат, значит, налогообложения приравниваются к нулю

070

При отсутствии показателей ставится прочерк, если доход равен вычету – 0, при иных значениях число умножить на 13

080

Общий размер уплаченных физлицом налогов

140

Разница между уплатой и удержанием

В листе А указывают следующие данные:

  • 020 – ставится число 06 (обозначает доход в виде заработной платы);
  • 070–080 – указываются ИНН, КПП, ОКТМО, место работы, наниматель;
  • 090 – величина налога;
  • 100 – данные из п. 8 (2-НДФЛ).

Лист Д1 заполняется в случае улучшения жилищных условий посредством кредитования. Здесь необходимо указать:

  • тип недвижимости;
  • собственник ли заполнитель;
  • указываются налоги (свои – 1, супруга/супруги – 2);
  • адрес дома/квартиры;
  • номер свидетельства собственности;
  • период подачи декларации;
  • стоимость недвижимости и сумма погашенных процентов и другие сведения.

Форма заполнена, можно собирать пакет оставшихся документов и подавать все в налоговую службу.

Важно! Кроме заполнения декларации, необходимо составить реестр прилагаемых документов. Заполнение формы в электронном виде упростит задачу: в специальной графе можно все отметить.

Возвращаем НДФЛ

Чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую за обучение, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Оно производится на очной (дневной) форме.
  2. Учебное заведение обязано быть с лицензией на образовательную деятельность.
  3. Возраст учащегося не превышает 24 лет.
  4. Размер вычета не должен превышать 50 тысяч рублей.

Право на получения НДФЛ имеют родители, близкие родственники (брат/сестра), опекуны ученика.

Что касается кредита, взятого на улучшения жилищных условий, то закон позволяет компенсировать 13 % от всей суммы и от ставки. Нельзя вернуть налог при покупке имущества, кроме того, придется еще и заплатить НДС. Но в данном случае идет речь не о наличных средствах, а о заемных в банке, поэтому возврат возможен согласно закону РФ.

Пример: гражданин Иванов взял кредит на строительство частного дома в размере 1 млн руб. От этой суммы он может вернуть 13 %, они составят 130 тысяч руб. от основного займа. За все годы банк накинул свой процент в размере 350 тысяч, с них Иванов может получить еще 45 500 рублей.

Проще всего дела обстоят с медицинскими услугами. Если человек имеет на руках все платежные документы, подтверждающие оказание услуг, то получить вычет не составит труда, но только с тела кредита. Компенсация за проценты не полагается.

ВАЖНО! Размер выплат не должен превышать 120 тысяч рублей. Лимит для дорогостоящего лечения законом не устанавливается.

Перечень документов

Чтобы вернуть подоходный налог за кредитные проценты, нужно иметь договор с банком, где четко прописана цель займа.

Внимание! Оформить вычет за переплаченные средства, выплаты по которым не предоставляются, например автокредит, нельзя.

Документы для возврата за медицинские услуги:

  • заявление в ФНС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • справку о доходах и удержании налогов;
  • декларация;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор на оказание услуг;
  • кредитный договор с банком;
  • бумаги, подтверждающие расходы.

Перечень для образовательных услуг:

  • паспорт или свидетельство о рождении ученика;
  • паспорт и ИНН одного из родителей;
  • заявление в налоговую;
  • договор с заведением, предоставляющим образовательные услуги;
  • копию лицензии организации;
  • кредитный договор;
  • платежки.

При получении кредита на улучшение жилищных условий понадобятся такие документы:

  • заявление в инспекцию;
  • российский паспорт;
  • справка о зарплате и уплате налогов;
  • форма 3-НДФЛ;
  • кредитный договор (копия);
  • график погашения займа и уплаты процентов;
  • подтверждение оплаты;
  • справка из банка об уплате %.

Этот набор документов сдается в налоговую службу, срок рассмотрения бумаг составляет от 2 до 4 месяцев. При положительном решении после этого срока на расчетный счет заявителя поступит компенсация.

Пример расчета возврата процентов по кредиту после погашения

Получить возврат налога за кредит в банке после его погашения можно, но для этого необходимо произвести точные расчеты, которые в дальнейшем приблизят к получению наличных. Например: целевой займ на улучшение жилья.

  • Сумма, взятая в кредит, – 3 млн рублей;
  • ставка – 11%;
  • срок – 10 лет.

Вопрос к задаче простой: сколько составит возврат по кредиту и по процентам? Если учитывать исходные данные, то получаются такие цифры:

  1. За 10 лет заемщик заплатит 1 900 000 руб. процентов сверх той суммы, которую занимал.
  2. Общий вычет за кредит составит 2 000 000/100*13 = 260 000 руб., где 2 млн – максимальный лимит, 260 тыс. – размер выплат.
  3. Возвращение по переплате: 1 900 000/100*13 = 247 000 руб., где 1 900 000 – это проценты по кредиту, а 247 тыс. – вернут.
  4. Итого гражданин получит: 260 000 + 247 000=507 000 рублей.

Внимание! Максимальный размер выплат по кредиту составляет 260 тысяч руб., а по процентам – 390 тысяч.

Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб.

Советы и рекомендации

Как вернуть проценты по кредиту, мы разобрались, но возможны такие ситуации:

  1. Если банк отказывается удовлетворить требования, стоит неотложно обратиться в судебные органы.
  2. Получить сумму наличными можно, если гражданин оформил заем с досрочным погашением.
  3. Перед обращением в налоговую инспекцию необходимо самостоятельно все рассчитать.

За расчеты стоит браться, если с оформлением не возникло проблем, иначе лучше довериться специалистам.

А чтобы удостовериться в своем праве на получение средств, нужно проконсультироваться в ближайшей налоговой службе. Ведь выплачивать деньги могут только тем гражданам, которые подтвердили свое право, опираясь на закон.

Консультация профессионала:

Источник: https://PoPravu.club/nalogi/vernut-protsenty-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.