+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

Содержание

Процедура банкротства физических лиц при наличии ипотеки: что будет с квартирой

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

Если гражданин взял ипотеку, но по какой-то причине не может погасить долг, он может объявить себя банкротом.

Рассмотрим, в чем заключается процедура, какие последствия для заемщика повлечет этот шаг, как заявить о своей несостоятельности, чтобы суд обязал банк списать часть долга.

Отдельно коснемся вопроса, есть ли возможность сохранить за собой залоговую квартиру. Перечислим условия процедуры банкротства, ее этапы, документы, которые потребуются для ее прохождения.

Когда гражданин может быть признан банкротом

Если гражданин не может выплатить ипотеку, он начинает процедуру банкротства и обращается для этого в суд. Назначается дата заседания, на котором определяется порядок погашения долга в новых условиях. Суд решает, в каком порядке следует выплачивать долг, можно ли списать его часть.

Важно! Физическое лицо, у которого нет возможности погасить ипотеку, проходит стандартную процедуру банкротства: если у заемщика несколько непогашенных кредитов, гражданин объявляется несостоятельным по каждому из них. Долги физлица суммируются и учитываются судом в совокупности.

Чтобы узнать, можно ли объявить себя банкротом, ознакомьтесь с особенностями этой процедуры.

Признание несостоятельности возможно при наличии нескольких условий:

  • у заемщика не должно быть непогашенной судимости по статье, относящейся к экономическим преступлениям;
  • за 8 лет до начала новой процедуры банкротства в отношении заявителя не утверждался график реструктуризации кредитов;
  • наличие у должника постоянного дохода, который дает возможность постепенно выплачивать долг в соответствии с новым графиком;
  • заемщик не проходил аналогичную процедуру в течение 5 лет до того момента, когда решил объявить о своей несостоятельности.

Важно! Еще одно необходимое условие банкротства физического лица при ипотеке – общая сумма задолженности по кредитам, включая остаток по ипотеке, должна быть более 500 тысяч рублей (по состоянию на февраль 2021 года).

Порядок действий при несостоятельности по ипотеке

Если заемщик решил объявить себя банкротом, он должен быть готов пройти все этапы процедуры.

Важно! Чтобы учесть нюансы этого процесса и особенности судебной практики, следует тщательно изучить закон «О несостоятельности» или нанять квалифицированного юриста.

Также заемщик может обратиться в агентство по ипотечному кредитованию, чтобы с его помощью добиться списания части задолженности.

В первую очередь помощь получают семьи с несовершеннолетними детьми, но на поддержку могут рассчитывать и другие клиенты.

Чтобы подготовиться к процедуре банкротства, нужно выполнить следующие действия:

  1. Определить объем задолженности и решить, целесообразно ли будет отказаться от выплаты ипотеки. Если заемщик решил объявить себя банкротом, но не хочет вникать в юридическую специфику дела, уже на этом этапе нелишним будет найти специалиста, который объяснит все тонкости процедуры и ответит на вопросы, интересующие клиента;
  2. Подготовить пакет необходимых документов. В перечень входят договор ипотеки, копии ИНН, паспорта и СНИЛС. Если заемщик состоит в браке, понадобится соответствующее свидетельство, если есть дети – документы об их рождении. Также в пакет входят справка о доходах, трудовая книжка;
  3. Подать заявление в суд по месту постоянной регистрации заемщика. В документе должна быть обязательно указана информация о физическом лице (его ФИО, адрес фактического проживания, серия и номер паспорта и пр.). Также заявка должна содержать наименование судебного органа, его местоположение, суть проблемы и причины, по которым клиент не может погасить долг. Кроме того, нужно указать всех кредиторов, если у заемщика не только ипотека, но и другие займы. В заявлении должны быть перечислены наименования организаций, перед которыми у физического лица есть финансовые обязательства, сумма каждого долга. После того, как клиент указал эти сведения, нужно поставить подпись с расшифровкой и указать дату составления иска;
  4. Когда документы подготовлены, нужно выбрать финансового управляющего, согласовать с ним размер денежного вознаграждения за услуги. Эта сумма будет перечислена на депозит судебного органа, в который обращается заемщик;
  5. Когда суд получит необходимую информацию от заявителя, будет назначена дата заседания. Гражданин должен прийти на него лично или прислать своего официального представителя. На заседании будет определен порядок выплат по кредиту в условиях банкротства. График составляется с участием заемщика и финансового управляющего. Представители кредиторов, участвующие в заседании, одобряют план выплат или отклоняют. Если стороны не могут прийти к согласию, суд может своим решением утвердить тот или иной вариант закрытия долга по ипотеке (и другим кредитам, которые есть у заемщика).

Важно! По закону после начала процедуры банкротства гражданин может жить в залоговой квартире в течение года, и банк не имеет права отсудить жилье и выселить из него должника. В течение этого времени вы можете продумать план дальнейших действий, решить свои финансовые проблемы.

По условиям договора обременение снимается с квартиры в случае выплаты жилищного займа. Отказ погашать ипотеку приводит к тому, что право собственности на недвижимость переходит кредитору. Далее объект недвижимости, который находится в залоге у банка, реализуется на открытых торгах.

Процедура банкротства по ипотеке

Процедура банкротства по ипотеке состоит из следующих этапов:

  1. Выбор финансового управляющего, который будет вести дело о несостоятельности заемщика;
  2. Подача заявления в суд. Вместе с заявлением требуется предоставить и все необходимые документы;
  3. Рассмотрение заявки;
  4. Начало реструктуризации долга заемщика через суд;
  5. Переход права собственности на квартиру банку-кредитору;
  6. Реализация объекта недвижимости на торгах.

Исполнительное производство начинается сразу после признания заявителя банкротом. Если полученных от продажи квартиры средств не хватает, чтобы закрыть долг перед банком, назначается еще одно заседание. На нем решается вопрос о выплате остатков за счет взыскания части заработка физлица.

Обратите внимание! Возможность не потерять ипотечную недвижимость дает рефинансирование. Если заемщик оформляет кредит в другом банке, за счет полученных средств он будет в состоянии расплатиться по ипотеке. Этот вариант помогает в тех случаях, когда остаток задолженности относительно небольшой.

Рассмотрим, как обстоит дело в том случае, если у заемщика только один объект жилой недвижимости.

Полезная информация. Чтобы заемщик мог решить финансовые проблемы и погасить ипотеку, проводится реструктуризация. График определяется судом, срок выплат составляет 3 года.

Средства на закрытие жилищного кредита поступают из всех доходов заемщика (не более 50% от общей суммы заработка). В период реструктуризации ипотеки замораживаются штрафы и пени.

Если в течение отведенного времени долг остается не закрытым, право собственности на недвижимость переходит банку и она реализуется на торгах.

Законом определен перечень наименований, которые могут быть описаны по решению суда. Если в результате реструктуризации у заемщика не получилось погасить долг в новых условиях, залоговая недвижимость и иное имущество переходит в собственность банка для дальнейшей реализации на аукционе. К объектам, которые разрешается сохранить за собой при взыскании долга, относится следующее имущество:

  • предметы первой необходимости;
  • денежные средства (если оставшаяся сумма меньше установленного в регионе прожиточного минимума);
  • награды, ценные подарки, призы;
  • имущество, необходимое для работы;
  • домашний скот;
  • продукты питания;
  • предметы домашнего обихода;
  • топливо для обогрева.

Также должник может сохранить за собой недвижимость, если это его единственное жилье. Но такая судебная практика относится к случаям, когда объект приобретен не в ипотеку.

Если же собственность находится в залоге у банка (а это требование каждого жилищного кредита), она не входит в перечисленный перечень.

Таким образом, обремененная квартира все равно будет реализована банком, если должник не сможет погасить долг в рамках назначенной судом реструктуризации.

Обратите внимание! Единственное жилье переходит в собственность банка даже в том случае, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок.

Если право собственности на недвижимость в результате банкротства заемщика перейдет банку и она будет реализована на торгах, кредитор получит 70% от стоимости залога. 10 процентов уйдет на покрытие расходов на составление иска и судебные заседания.

Еще 20% пойдет на оплату других долгов заемщика.

Если средств от реализации жилья не хватает для покрытия финансовых затрат банка, а у должника в наличии нет другого имущества, которое можно продать, оставшаяся сумма долга при прохождении банкротства списывается.

Обратите внимание! По закону муж и жена выступают созаемщиками по жилищному кредиту. Квартира, приобретенная супругами в ипотеку, считается совместно нажитым имуществом (если в брачном договоре не оговорены другие условия).

Если один из супругов объявляет себя банкротом, право собственности на имущество переходит банку-кредитору. Квартира реализуется на аукционе.

Часть средств от реализации недвижимости возвращается второму супругу (не более 50% от полученной в результате торгов суммы).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли оставить собственность, если это единственное жилье, будет отрицательным. Процедура банкротства при ипотеке не дает должнику возможности сохранить за собой залоговую квартиру.

Последствия процедуры банкротства

Закон «О банкротстве» накладывает следующие ограничения на гражданина, признанного несостоятельным:

  • Пройти процедуру повторно нельзя в течение пяти лет. Даже если появились новые долги, повторно списать их не получится.
  • По окончании процедуры гражданин должен сообщать о наличии банкротства той финансовой организации, к которой он обращается за кредитом. В большинстве случаев такие клиенты не могут взять новый заем.
  • В течение трех лет физлицо не может управлять организацией (даже совместно с другими гражданами).

Полезная информация. Главный минус банкротства при ипотеке – физическое лицо не может сохранить право собственности на залоговую недвижимость. Положительный итог – избавление должника от наличия финансовых обязательств перед кредиторами.

Мы рассмотрели особенности такой процедуры, как банкротство физического лица при ипотеке. Негативное последствие этого шага для заемщика – в потере залоговой недвижимости, за которую ранее были внесены платежи.

Перед объявлением о своей финансовой несостоятельности следует взвесить все за и против.

Если вы затрудняетесь принять решение о банкротстве, проконсультируйтесь с юристом. Судебная практика показывает, что к этой крайней мере следует прибегать только в том случае, если другие возможности списать долги уже исчерпаны. Банкротство не дает возможности сохранить за собой недвижимость, даже если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/bankrotstvo-pri-ipoteke/

Если объявить себя банкротом какие последствия будут для детей и нас

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит. 2.

Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия).

Последствия банкротства физического лица

  • Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  • Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  • В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  • О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  • В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  • Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  • Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  • Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.
  • Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников

Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности? Для должника, прошедшего всю процедуру признания его банкротом, в последствии остаются денежные обязательства, от которых избавиться нельзя. К ним относятся:

  1. Взыскание алиментов.
  2. Компенсационные выплаты за нанесение морального ущерба.
  3. Взыскание денежных сумм за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
  4. Выплата зарплаты или выходного пособия – если должник является работодателем.
  5. Уплата налогов, коммунальных платежей и других стандартных недоимок.

Если гражданин в ходе процедуры признания банкротом будет уличен в мошенничестве (лжесвидетельствовании, фиктивном банкротстве, получении займа по подложным документам и др.) освобождения от долгов он лишается полностью.

Статья 213.30. последствия признания гражданина банкротом

Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены. Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Важно

Можно ли проверить сведения онлайн Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию. Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица». Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва.

Внимание

По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве. После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц.

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

  • Избавление от долговых обязательств.
  • Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
  • Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее. ✔ Списание долгов. После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества.

213.27 Закона № 127-ФЗ. Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий. Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию.

Если объявить себя банкротом какие последствия будут для детей и настя

Последствия банкротства физических лиц Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры. К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет.

В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника. Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Юридическая помощь!

г. Москва и обл.

г. Санкт-Петербург и обл.

Федеральный номер

Источник: https://vrkadoverie.ru/esli-obyavit-sebya-bankrotom-kakie-posledstviya-budut-dlya-detej-i-nas/

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего ребенка, который наследовал большие долги после смерти матери. И какова процедура в этом случае?

Нужно обращаться в арбитражный суд. Статья 213.4. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Начните с обращения к юристу с имеющимися документами.

Нужно понять подходит ли вам данная процедура или нет, может быть Вам от этого больше вреда, чем пользы будет. Не изучив документы невозможно вам советовать.

Неправильно думать, что каждого кто подаст заявление суд сразу и без проблем освободит от всех долгов.

Процедура банкротства долгая, затратная и сложная. Имеет свои плюсы и минусы. Скорее всего, при наличии постоянного дохода — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из доходов и потом списанием непогашенной суммы. При отсутствии доходов будет процедура реализации имущества.

Его не нужно признавать банкротом, так как никаких долгов отдельно от имущества наследовать нельзя. А если есть имущество, то ребенок отвечает по долгам не более стоимости этого имущества.

Если долги больше стоимости имущества, просто нужно отказаться от наследства.

Спасибо, теперь все ясно.

Елена. Зачем вам это все? Процедура очень дорогая и долги ребенок выплачивает не полностью, а в пределах стоимости наследуемого имущества.

К тому же надо вступать в наследство у нотариуса

Удачи Вам. Анна Титова.

Наконец-то все понятно, благодарю!

Об этом Вам арбитражные управляющие не расскажут … Исходя из установленного законодателем условия применения механизма освобождения гражданина, признанного банкротом от обязательств, следует отметить, что освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина, напротив данный способ прекращения исполнения обязательств должен применяться в исключительных случаях.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Из приведенных разъяснений указанного постановления также следует, что если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично (имеется в виду – списать долги при банкротстве). нужны данные всех ваших сделок за последние 3 года, анализ ваших долгов, данные о трудоустройстве и доходах за период с даты образования долгов-чтобы понять ваши шансы. Отказов по окончанию банкротства очень много.

Читать дальше:  Банк русский стандарт как потратить бонусные баллы

Несовершеннолетние дети получили в наследство обремененную просроченным долгом квартиру. Для того чтобы сохранить для них жилье, юристы намерены объявить детей банкротами

«Семья может оказаться на улице»

В Челябинской области разворачивается судебный поединок за доставшуюся в наследство несовершеннолетним детям ипотечную квартиру.

«Алексей Березин проживает вместе с детьми в поселке Дубровка Челябинской области. В апреле 2015 года его бывшая супруга умерла, оставив троих несовершеннолетних детей и ипотеку на квартиру. Дети вступили в права наследования.

Суд вынес решение взыскать задолженность по ипотечному договору и обратить взыскание на квартиру. Семья может оказаться на улице», — сообщила пресс-служба уполномоченного по правам человека Челябинской области.

Алексей Березин подал апелляционную жалобу на решение районного суда в областной суд.

Представляющий интересы семьи юрист Вячеслав Курилин рассказал, что в 2013 году женщина взяла кредит в размере 1,2 млн рублей на 20 лет, ежемесячный платеж составлял 14 тыс. рублей, часть долга была погашена материнским капиталом. «После ее смерти в 2015 году ипотека не выплачивалась.

Интересы детей представляет бывший супруг, но у него не было возможности платить по кредиту. Сейчас банк требует сумму в размере 947 тысяч рублей. А стоимость квартиры в данный момент составляет 700 тысяч рублей, то есть после продажи у наследников останется долг в размере 247 тысяч рублей», — рассказал Курилин.

Разницу между стоимостью квартиры в 2013 году и сейчас он объяснил тем, что «рынок недвижимости серьезно просел».

«Страховка жизни изначально оформлялась, но потом ее не продлили, поэтому за счет страховых денег долг не был погашен», — объяснил юрист.

Дело о банкротстве можно возбудить и после смерти

По словам юриста, законодательство позволяет провести процедуру банкротства несовершеннолетних детей. «Если кредитор не согласится на мирное урегулирование спора, путем постепенного погашения долга, то будет подан иск о банкротстве наследников. Это позволит избежать продажи квартиры и выселения детей, а задолженность будет погашена без начисления штрафов и пени», — рассказал он.

В пресс-службе Сбербанка, который является банком-кредитором, сообщили Банки.ру, что готовы к диалогу с клиентом, чтобы найти оптимальный вариант урегулирования ситуации.

Читать дальше:  К наличным валютным операциям относятся операции

«Банк готов к диалогу с клиентом с целью поиска оптимального урегулирования задолженности.

При возникновении сложностей с обслуживанием кредита необходимо незамедлительно обращаться в банк, который всегда заинтересован в урегулировании задолженности.

При этом очень важно конструктивное взаимодействие клиента и кредитора: своевременные ответы на предложения, предоставление запрашиваемых документов, которые позволят принять решение о возможном инструменте урегулирования», — прокомментировали в пресс-службе банка.

Правовых механизмов решения проблемы с долгом по ипотечному кредиту через банкротство несовершеннолетних детей законодательно не установлено, и на это имеется ряд причин, отмечает руководитель практики частного права Национальной юридической службы «Амулекс» Елена Проскурова.

«Долг за ипотечную квартиру перед банком является долгом умершей. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ). В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят не только права, но и обязанности наследодателя.

Таким образом, дети являются наследниками матери в части обязанности по погашению долга. Однако несовершеннолетние дети не являются участниками отношений, которые регулируются федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в силу статьи 1 данного закона.

Согласно статье 21 Гражданского кодекса РФ, дети приобретают и осуществляют гражданские права, создают для себя гражданские обязанности и исполняют их с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении ими восемнадцатилетнего возраста.

Следовательно, законодательство РФ не предусматривает оснований для банкротства несовершеннолетних в силу отсутствия у них гражданской дееспособности», — рассказывает Проскурякова.

Федеральный закон о банкротстве не предусматривает введение банкротства в отношении самих наследников, и при таких обстоятельствах подлежит возбуждению дело о банкротстве умершей (наследственной массы), что предусмотрено пунктом 1 статьи 223.1 закона о банкротстве, поясняет юрист.

Причем дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено и после его смерти. В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.

Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае его смерти осуществляют наследники гражданина, а до их определения осуществляет исполнитель завещания или нотариус по месту открытия наследства.

При этом Проскурякова напоминает, что, согласно статье 95 Жилищного кодекса РФ, выселение детей из квартиры при данных обстоятельствах возможно только в помещения маневренного фонда (для временного проживания).

P. S. 16 августа апелляционный суд отменил решение районного суда, изменив сумму долга и отказав в обращении взыскания на предмет залога. Из квартиры семью Алексея Березина пока не выселят, но долг остается.

Читать дальше:  Какие документы для получения разрешения на оружие

Банковских должников, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети и инвалиды, не будут полностью лишать средств к существованию.

Общероссийский народный фронт (ОНФ) с 2010 года лоббирует принятие закона, в соответствии с которым дети родителей, попавших в списки должников, будут защищены от вынужденной нищеты.

Данная мера поддержки социально незащищенных граждан была одобрена Министерствами финансов, экономического развития, юстиции и т.д. В Госдуму законопроект поступил летом 2012 года. Затем он дополнялся и дорабатывался.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщика» депутата Госдумы Виктора Климова, наконец, появилась надежда, что правовой документ будет принят до конца 2014 года.

Согласно поправкам к законопроекту, при рассмотрении дела о банкротстве физического лица в суде будут присутствовать органы опеки или социальной защиты, которые должны препятствовать вероятному полному лишению должника нажитого движимого и недвижимого имущества, если у того есть иждивенцы. Вместо того, чтобы обирать должника до нитки, кредиторам придется разработать для него программу финансового оздоровления.

В законопроекте отмечается, что граждане, которые задолжали кредитору и не смогли погасить задолженность в течение трех месяцев, могут подать в суд заявление с просьбой признать их банкротами.

При этом, если у физического лица, потерпевшего финансовый крах, на попечении находятся дети до 18 лет или инвалиды, его не могут лишить единственного жилья (исключение – недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредита), личных вещей, бытовой техники (исключение – если суммарная стоимость имущества превышает 30 тысяч рублей) и наличных денег (исключение – если у должника обнаружены средства более 25 тысяч рублей).

По мнению экспертов, присутствие на суде третьей стороны будет стимулировать и кредиторов, и судей следовать букве закона. В частности, при наличии у банкрота постоянного источника дохода суд вправе предоставить ему рассрочку по уплате долга до 5 лет.

Активисты Общероссийского народного фронта предлагают также изменить минимальную сумму для признания физического лица банкротом: для кредитора она будет составлять 300 тысяч рублей, а для заемщика – в 50 тысяч рублей. Таким образом, последний сможет начать процедуру банкротства раньше, чем такая возможность появится у банка.

Помимо этого, ОНФ считает, что следует исключить из закона право суда ограничивать выезд признанного банкротом должника за пределы страны.

Источник: https://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-priznat-bankrotom-nesovershennoletnego/

Последствия банкротства физических лиц для должника

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2021 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2021 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2021 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Можно ли признать банкротом несовершеннолетнего

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=ETyQj0kdRaM

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.