+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитные каникулы в русском стандарте как оформить

Содержание

Кредитные каникулы – обман или помощь?

Кредитные каникулы в русском стандарте как оформить

Кредитные каникулы позволяют отсрочить платежи по кредиту на один или несколько месяцев. Такой способ реструктуризации поможет при внезапной потере работы или иных денежных проблемах.

За установленный банком срок можно наладить финансовую стабильность и продолжить возвращать заимствование. Кажется, что кредитные каникулы – идеальная услуга для всех заемщиков. Не все так просто.

Давайте разбираться!

В чем подвох?

Кредитные каникулы – дополнительный сервис, в рамках которого вы можете определенное время не исполнять долговые обязательства полностью или частично. Каждый банк предлагает свои условия.

Одни финансовые организации заранее включают услугу в кредитный договор, другие позволяют клиенту самостоятельно решить о необходимости подключения подобного сервиса.

Некоторые кредиторы предлагают заемщику воспользоваться банковскими каникулами после подписания кредитного договора при выявлении проблем с исполнением обязательств.

Кредитные каникулы помогают решить временные трудности и сохранить положительную кредитную историю. Но! Всем известно, что за удобство приходится платить. За предоставление сервиса банки взимают плату. В вашем кредитном договоре не прописана стоимость кредитных каникул, но услуга действует? В большинстве случаев она уже включена в полный размер кредита.

Клиенты кредитных организаций не всегда против подключения сервиса. Кто-то хочет обезопасить себя и считает, что лучше заплатить чуть больше, но создать некую «подушку безопасности» на случай возникновения финансовых проблем. Воспользовавшись кредитными каникулами, можно избежать штрафов, судебных исков, звонков коллекторов и иных проблем, знакомых должникам.

Такие разные каникулы

Условия оформления кредитных каникул могут немного отличаться в каждой банковской организации. Кто-то предоставляет услугу без каких-либо проблем, а кто-то позволяет лишь немного уменьшить платеж. Существует два вида отсрочки, доступной для заемщиков. А именно:

· Полная отсрочка

Перерыв между платежами без каких-либо взносов. На время оговоренного срока клиент банка освобождается от выплаты кредита. Подобный вариант возможен при тяжелых заболеваниях, потере источника дохода и других веских причинах. При возникновении проблем потребуется документальное доказательство. Например, справка из больницы при заболевании или трудовая книжка в случае увольнения.

· Частичная отсрочка

При обращении клиента в банк заключается новый договор на все время продолжительности кредитных каникул. В документе прописываются новые суммы платежей к полному погашению заимствования. Вы можете вносить половину суммы долга или выплачивать только проценты. После окончания периода банковских каникул остаток пересчитывается, после чего назначаются новые ежемесячные выплаты.

Где доступны кредитные каникулы?

Многие банки дают возможность заемщикам воспользоваться кредитными каникулами. Одними из самых популярных банковских организаций, предоставляющих «отпуск», считаются:

· Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить частичную отсрочку, когда выплата по основному долгу приостанавливается, а проценты продолжают начисляться. Сервис доступен для ипотечных заимствований.

Срок продолжительности каникул не может превышать одного года. Для оформления услуги необходимо предоставить справки, подтверждающие отсутствие задолженностей в иных банках.

При предъявлении пакета документов заявление будет рассмотрено в течение одного месяца.

· Сбербанк

В Сбербанке получить «отпуск» можно лишь в рамках реструктуризации долгового обязательства с уменьшением ежемесячных платежей. Кредитор требует предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение. Банк одобряет заявку только добросовестным заемщикам, не имеющим задолженности по кредитам ни в Сбербанке, ни в других кредитных организациях.

· ВТБ

Заемщики ВТБ могут получить отсрочку один раз в год на 1 или 2 платежа. После кредитных каникул размер платежей не увеличивается, а срок удлиняется. Воспользоваться услугой можно лишь при положительной кредитной истории. Если клиент использовал какие-либо варианты реструктуризации в течение года, банк может отказать в отсрочке.

Как получить?

Если вы поняли, что платить по кредиту сложно или невозможно, следует немедленно обратиться в банк. Большинство финансовых организаций требуют заполнить заявление с указанием причины отсрочки и предоставить документы, подтверждающие возникшие финансовые трудности. При одобрении заявки заключается договор на услугу.

Чаще кредитор одобряет желание клиента воспользоваться кредитными каникулами. Никому не нужны просроченные платежи и бесконечные судебные дела. Тем не менее, следует подготовить все требуемые документы об ухудшении финансового положения.

Например, справку ДТП при аварии, свидетельство о рождении детей, справку о декретном отпуске, трудовую книжку с пометкой об увольнении или другие справки, подтверждающие возникшие трудности.

Банк отказывается принять заявление? Обязательно потребуйте письменный отказ!

Кредитные каникулы не уменьшают полную стоимость кредита. Нередко сумма займа увеличивается, что несет за собой очередные расходы. Пользоваться услугой отсрочки следует лишь в крайних случаях, когда невозможно выбраться из сложившейся ситуации и внести платеж по кредиту вовремя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5cbcccde953d9400b3f9fe79

Долг в Русском Стандарте: что делать, как избавиться от кредита

Кредитные каникулы в русском стандарте как оформить

Большая часть населения нашей страны решает свои финансовые трудности, оформив кредит. Кредиторы выдают денежные средства под процент платежеспособным гражданам на основании договора.

Заключая соглашение, заемщики соглашаются с требованиями финансовой компании, понимая, что деньги придется возвращать с процентами.

Однако спустя время люди сталкиваются с разными обстоятельствами, вынуждающими их искать пути отсрочки выплат, или доступными способами избавляться от долговых обязательств. Если заемщик отказывается возвращать долги, кредиторы обращаются к коллекторам, идут в суд, и т.д.

При желании можно избавиться от кредита и не выплачивать его. Как не платить банку русский стандарт без последствий, рассмотрим подробнее.

Последствия

Если рассчитаться с банком не получается, необходимо рассмотреть разные варианты решения проблемы. В противном случае не избежать последствий. Возможные последствия:

  • Сведения о неплательщиках отправляются в БКИ. Банки составляют подробный отчет о величине кредита, размерах регулярных платежей, задержках выплат, просрочках, штрафах, сумме непогашенного займа.
  • В последующем при желании воспользоваться услугами банка и оформить займ велика вероятность отказа. При  таком раскладе формируется отрицательная кредитная история.
  • При реструктуризации заемщик должен учесть, что вернуть взятые в долг средства придется в любом случае.
  • Невозможность выехать за пределы страны при попадании в базу должников;
  • Начисление существенных штрафных санкции.

Реструктуризация

Реструктуризация возможно только тогда, когда должник действительно находится в трудном финансовом положении и может подтвердить это документально. Реструктуризация – это способ упростить долговые обязательства. Существует несколько вариаций этого метода. Возможные варианты:

  1.  сумма регулярных взносов уменьшается, период выплат увеличивается;
  2.  снижение кредитной задолженности путем возмещения процентной ставки и перемещения срока их выплаты на последний день кредитного соглашения;
  3.  отсрочка на погашение долговой задолженности;
  4.  прекращение начисления штрафных санкций.

Варианты решения

Если вы не можете погасить долг в русском стандарте и не знаете что делать, не стоит прибегать к противозаконным методам и скрываться от банка.

ВАЖНО! Первое, что стоит сделать – обратиться к грамотным, профессиональным юристам. Они детально рассмотрят подробности всех обстоятельств в каждом конкретном случае и помогут подобрать оптимальное решение.

Перечень основных вариантов, с помощью которых можно бороться с русским стандартом:

  • Реструктуризация.
  • Перекредитоваться. Это услуга, с помощью которой можно оформить кредит в этой или другой финансовой организации на более выгодных условиях. Например, под более низкий процент. За счет средств нового займа погасить первый займ.
  • Пересмотреть условия страхового соглашения. Страховка – один из обязательных документов при оформлении в банке кредитного договора. Если потеря платежеспособности связана с заболеванием, потерей работы, смертью одного из членов семьи, страховая компания, с которой заключено соглашение, погашает часть долга.
  • Кредитные каникулы. Чтобы избавиться от банка и его претензий хотя бы на время, воспользуйтесь кредитными каникулами. При возникновении определенной жизненной ситуации заемщик имеет право воспользоваться данной услугой и не вносить очередной платеж.
  • Он обязан внести любую сумму в счет оплаты долга до обозначенной даты. По условиям кредитного соглашения этот платеж может оттянуться до наступления окончания срока его действия, либо сам срок действия продлевается на период одного платежа.
  • Оформление банкротства.

Если заемщик оказался в тяжелой финансовой ситуации, он может имитировать банкротство.  Оформление процедуры возможно в следующих условиях:

  1. сумма долга превышает полмиллиона рублей;
  2. просрочка по кредиту свыше трех месяцев.
  3. Прежде, чем выбрать именно этот метод, оцените все нюансы и особенности.
  4. оформление потребует финансовых затрат, связанных с оплатой деятельности финансового руководителя, а также оформлением документации;
  5.  при банкротстве производится опись и оценка собственности, в счет которых возмещаются долговые обязательства;
  6.  если заемщик состоятельный человек и располагает движимым и недвижимым имуществом, это крайне невыгодно для него, так как можно все потерять;
  7. финансовый руководитель наделен полномочиями на протяжении 36 месяцев аннулировать любые сделки, которые совершаются с участием средств банкрота. Все финансовые операции находятся под контролем у финансового руководителя.После окончания процедуры банкротства все долги перед кредиторами считаются возмещенными.
  8. Ожидания окончания искового срока.

В соответствии с законодательством, окончание периода исковой давности заканчивается спустя 36 месяцев. Существует множество версий, относительно того, с какого момента начинается его отсчет. Возможные варианты:

  • с даты последнего сотрудничества с финансовой организацией;
  •  с момента начала просрочки по платежам;
  •  по окончанию периода действия кредитного соглашения;
  • от даты поступления завершающего взноса. По окончанию указанного срока кредитор не имеет права требовать возврат долга с заемщика.
  • Попробовать договориться с кредитором. Если заемщик предоставит документальное подтверждение возникших проблем и финансовых сложностей, велика вероятность, что банк пойдет навстречу своим клиентам.
  • Особенно, если до этого момента они добросовестно возвращали долги. В данном случае банк может предложить переоформить кредит, предоставить долговременную отсрочку выплат по кредиту, увеличение срока действия кредитного соглашения.
  • Обращение в антиколлекторскую организацию. В случае формирования просрочек по платежам банки обращаются за помощью к коллекторам. Сотрудники коллекторских организаций используют разные средства в своей работе. Они засыпают должников смс-сообщениями, звонками, преследуют их дома и на работе, угрожают.
  • Такие методы работы значительно усложняют жизнь. В связи с этим появились антиколлекторские организации. Они разъясняют заемщикам их права, ведут переговоры с коллекторами от имени своих клиентов.
  • Взыскание долгов с поручителей. Созаемщики, поручители – гарант кредитора на случай возникновения непредвиденных  обстоятельств. Поручитель – это лицо, которое по своему желанию отвечает за возврат денежных средств, которые кредитор представил заемщику. Если деньги не возвращает должник, банк на законных основаниях требует возврат долга с поручителя.
  • Переуступка прав. Довольно популярный на сегодняшний день способ избавиться от долгов. Если говорить простым языком, банковские кредиты выкупаются сторонними лицами со скидкой до 99%. Затем покупатель долга требует с должника возврат долга в полной мере. Заключается соглашение на основании цессии.
  • Цессионарий — это лицо, которое покупает долг. В роли покупателя должен быть человек, который хорошо знаком с заемщиком. Выплатить ему долг гораздо проще, чем рассчитаться с банком.
  • Обратиться в органы судебного исполнения. Заемщик имеет право обратиться в суд с исковым требованием о том, что кредитный договор был составлен на крайне невыгодных для него условиях.

Прежде, чем оформлять кредитное соглашение с любым банком, в том числе Русским стандартом, изучите законодательство и условия соглашения. В любой финансовой организации существует служба работы с должниками. Если заемщик прекратил выплачивать долг, информация передается специалистам этой службы.

Далее сотрудники начнут надоедать, докучать звонками, сообщениями и визитами. Если подобные мероприятия не принесли результата, то финансовая компания передает бумаги в суд.

Судебные приставы могут описать имущество и конфисковать его в счет долга. Если конфисковать ничего, значит, должники подлежат административному наказанию в виде краткосрочного ареста.

Уголовная ответственность может наступить в том случае, если судебный обвинитель докажет, что заемщик изначально оформлял кредит с преступным умыслом и намерением не возвращать его.

Если заемщик не нуждается в крупной сумме денежных средств, лучше пользоваться кредитными картами. Добросовестная оплата по счетам позволит повышать кредитный максимум. К тому, же, благодаря льготному периоду не придется платить проценты по кредиту.

ВНИМАНИЕ! Помимо этого, банки предлагают множество бонусных программ, выгодное совершение покупок, денежных переводов и других финансовых операций.

Источник: https://kreditorka.info/banki/kak-ne-platit-kredit-banku-russkij-standart.html

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

Кредитные каникулы в русском стандарте как оформить

Предлагает ли услугу реструктуризация «Русский Стандарт»? Да, этот банк не откажет вам, но только при наличии веских оснований и при условии, что соблюден ряд дополнительных требований. Каких – читайте в нашей статье.

Условия реструктуризации в банке Русский Стандарт

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита «Русском Стандарте», необходимо, чтобы у заемщика действительно возникли трудности с выплатами кредита в прежнем объеме или в соответствии с установленным графиком.

Достаточными основаниями могут быть признаны:

  • Сокращение заработной платы более чем на 30 %.
  • Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.
  • Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.
  • Выход в отпуск по уходу за ребенком.
  • Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).
  • И т.п.

Важно, чтобы заемщик, ранее взявший кредит в банке «Русский Стандарт», мог документально подтвердить наступление такой ситуации.

Процедура у банка

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.
  • Ожидание ответа банка.
  • Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Каждый конкретный договор перед принятием решения рассматривается в индивидуальном порядке. Процедура осуществляется только на условиях банка, а уже клиенту дана возможность решать, соглашаться с ними или нет.

Рефинансирование или реструктуризация? Нюансы

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть.

Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты.

Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно.

К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк.

Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Список документов

Документы предоставляются на рассмотрение комиссии, которая выносит свой вердикт по каждому конкретному случаю.

В пакет документов входят:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации:

– справка о наступлении инвалидности,

– справка из службы занятости населения,

– справка из больницы,

– справка с места работы об уходе в декретный отпуск,

– и т.п.

Документальное подтверждение трудной финансовой ситуации (медицинская справка о нетрудоспособности, доказательство увольнения с работы, смерть члена семьи, рождение ребенка) повышает шансы на положительное решение комиссии.

В заявлении нужно указать, какой тип реструктуризации наиболее привлекателен для заемщика:

  • снижение процентной ставки (не стоит особо на него рассчитывать, такое банки практикуют редко);
  • пролонгация договора с уменьшением размера ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы.

Срок рассмотрения заявки 7-14 дней. Если это время вышло, а ответа из банка не последовало, нужно звонить на «горячую линию».

Отсрочка платежа

Если банк «Русский Стандарт» понимает, что клиент вполне способен восстановить свою платежеспособность через несколько месяцев, но сейчас ему действительно нечем платить (к примеру, он находится в больнице после серьезного ДТП, но прогноз на выздоровление благополучный), то он может предложить такой вариант реструктуризации, как отсрочка платежа по кредиту, то есть перенос выплат на один или боле месяцев. По сути, это и есть кредитные каникулы.

Для того, чтобы реструктуризация долга в таком варианте стала возможна, необходимо:

  • быть добросовестным плательщиком с отличной репутацией (ранее не допускать просрочек),
  • обратиться в банк сразу, как только стало понятно, что очередной платеж внести в полном объеме будет невозможно. Когда накопятся просрочки и пени на них, банк будет идти навстречу менее охотно,
  • иметь документально подтвержденную причину временной неплатежеспособности и четкие перспективы восстановления своего материального положения в ближайшем будущем.

Отсрочка может предлагаться как полной (когда внесение платежей переносится на некоторый срок полностью), так и частичной. Чаще всего встречается последняя – к примеру, на определенный период клиенту разрешается платить только проценты, а само тело долга остается неизменным.

Продукты банка которые можно реструктуризировать

Сложности могут возникнуть с выплатой любого займа. Поэтому и реструктуризация кредита не зависит от его типа. Если банк понимает, что может столкнуться с проблемой полных невыплат и судебного разбирательства, он пойдет навстречу клиенту по любому кредитному продукту.

Кредитные карты

Реструктуризация по кредитным картам может быть осуществлена следующим путем:

  1. Остаток долга на карте фиксируется на определенной сумме.

  2. Клиент погашает проценты, просрочки по ним и комиссионные. Если должник не может выплатить и этих сумм, они прибавляются к «телу» задолженности (на такие уступки банк идет редко).

  3. Создается новый график, согласно которому заемщик будет гасить долг аннуитетными суммами.

Если реструктуризация долга по карте невозможна по какой-то причине, банк может предложить оформить новый кредит, чтобы погасить им долг кредитной карты.

Чтобы понять, будет ли это выгодно в вашем случае, стоит сравнить условия: если процент по новому кредиту существенно меньше, то данный шаг можно считать выгодным.

Чтобы платить было легче, банк может предложить растянуть кредит во времени – тогда сумма обязательных ежемесячных платежей сократится.

Отзывы клиентов

Отзывы о реструктуризации займов в банке «Русский Стандарт» встречаются диаметрально противоположные. Кто-то от души хвалит службу по работе с просроченной задолженностью, кто-то ругает на чем свет стоит. Приведем несколько наиболее типичных отзывов.

Дмитрий Александрович, г. Сыктывкар. «Оформлена кредитная карта, где процент годовых составляет 32 %. Задолженность 176 000 рублей.

Вношу каждый месяц по 10 000 рублей, долг уменьшается очень медленно, большую часть платежа съедают проценты. Репутация у меня хорошая, есть еще два кредита в данном банке, всегда плачу вовремя. Обратился с просьбой пересмотреть процент.

Отказали. Разочарован. Решил рефинансировать все три кредита, включая кредитку, в ВТБ 24».

Лидия Т., г. Казань. «Уволилась с работы, потому что там перестали нормально платить. Были постоянные штрафы, задержки выплат, переработки. Просто надоело это все. Но работу быстро найти не удалось. На мне кредит РС банка. И вот я просрочила платеж.

Звонить стали тут же, но с угрозами, а с предложением решить проблему конструктивно. В итоге было решено, что я три месяца буду платить только проценты. В моем случае это всего 1690 р. в месяц. За это время нашла работу, не первую попавшуюся, а ту, что мне по душе и соответствует моей любимой профессии.

Хочу поблагодарить сотрудников банка за отзывчивость».

Михаил Колесников, 46 лет. «Получил инвалидность и просрочил два платежа не по своей вине. Никто даже спрашивать ничего не стал – впаяли штраф и стала капать пени. Потом еще и звонки начались, типа гаси давай, скорее, а то в суд подадим. На мою заявку о реструктуризации ответили отказом.

Не стал ждать, чем все закончится, обратился в суд сам. Рассмотрев мои документы, суд принял решение обязать банк отменить всю набежавшую неустойку и сократить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования.

Люди, не бойтесь бороться за свои права, если чувствуете, что правда на вашей стороне! Как говорится, спасение утопающих – дело самих утопающих!».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/58-russkiy-standart.html

Как оформить кредитные каникулы | Все по шагам

Кредитные каникулы в русском стандарте как оформить

Временные финансовые трудности заемщика можно предусмотреть заранее. Чтобы не допустить просрочку, не столкнуться с взысканием долга, можно воспользоваться кредитными каникулами. Эта процедура определяется правилами кредитования банка , позволяет приостановить текущие выплаты по кредиту. В статье дам практические советы, как оформить кредитные каникулы.

Когда можно получить кредитные каникулы

Ниже будет рассказано о порядке получениякредитных каникул по всем видам договоров с банком, кроме ипотеки.

В рамкахипотечного кредитования есть гарантии государства – банк обязан предоставитьипотечные каникулы, если заемщик подтвердит снижение дохода или потерю работы,иные объективные финансовые проблемы.

По остальным видам кредитов финансовыеканикулы можно получить только с согласия банка, т.е. государство невмешивается в этот процесс.

Последствия неисполнения кредитных обязательств знакомы каждому – принудительное взыскание долга и процентов через суд, арест и реализация имущественных активов, в том числе транспорта и недвижимости, удержание с заработной платы и иных доходов.

Избежать таких последствий можно с помощью специальной программы финансовых каникул, условия которой утверждает сам банк.

Все документы, в том числе дополнительные соглашения, будут составляться в соответствии с Гражданским кодексом РФ, внутренними правилами банка.

Выделим основные моменты, которыеучитываются при обращении за приостановкой выплат по кредиту:

  • общиеусловия кредитных каникул определяет сам банк, а точный состав требований будетопределен в соглашении с заемщиком – срок приостановки платежей, размережемесячных процентов при кредитных каникулах, меры ответственности за нарушениявзятых обязательств;
  • какправило, воспользоваться финансовыми каникулами может клиент, соблюдавший срокивнесения платежей на протяжении не менее трех месяцев после оформления кредита;
  • кредитныеканикулы распространяются только на погашение основного долга, тогда какпроценты все равно придется платить ежемесячно (учитывая, что в составеежемесячного платежа доля процентов может достигать от 30 до 70%, финансовые каникулыне всегда окажутся эффективной мерой).

Узнайте больше  Реорганизация путем преобразования ЗАО в ООО

Правилами кредитования могут предусматриваться и иные условия получения отсрочки по текущим платежам. Например, для постоянных клиентов Сбербанка такая услуга может предоставляться в уведомительном порядке.

Заемщику достаточно подать заявление в ближайшее отделение банка, либо активировать эту опцию через систему онлайн-банкинга. Для заемщиков с отрицательной кредитной историей финансовые каникулы могут оказаться недоступными.

В каждом случае решение будет принимать банк, а принудить его к согласию невозможно.

Обратиться за таким вариантом отсрочки по платежам можно при возникшей просрочке, либо заранее, если заемщик предвидит трудности с исполнением обязательств. Банку нужно подтвердить, что обращение за отсрочкой не является способом уйти от обязательств. Для этого представляются документы, свидетельствующие об уважительности причин сложного финансового положения. 

Порядок предоставления кредитных каникул

Заявление в банк о предоставлении кредитныхканикул может направить сам заемщик, либо его представитель по доверенности.Чтобы проверить условия отсрочки и согласовать ее правила целесообразновоспользоваться услугами юриста. В этом случае ваши права и законные интересыбудут защищены надлежащим образом.

Кредитные каникулы могут предоставлятьсяна следующих условиях:

  • сторонамиопределяется срок, в течение которого сохраняется обязанность по выплатетекущих процентов по кредитному договору;
  • суммаосновного долга реструктурируется (например, путем увеличения ежемесячногоплатежа после прекращения отсрочки), либо подписывается соглашение о продлениисрока договора;
  • напериод кредитных каникул может вводиться льготная процентная ставка – такоеправило часто применяется при ипотечном кредитовании, когда сам банк заинтересованв восстановлении платежеспособности клиента.

Обратите внимание! Если на момент предоставления кредитных каникул у заемщика образовалась задолженность, она также может реструктурироваться или включаться в сумму основного долга. При этом банк гарантирует, что на период отсрочки обязуется не применять мер принудительного взыскания.

В ряде случаев предоставление кредитныхканикул фиксируется в законодательных актах. Например, с 2015 года действуетпроцедура помощи заемщикам по валютной ипотеке, пострадавшим от кризиса и ростакурса валют. Граждане могут воспользоваться гарантированной отсрочкой на периоддо 6 месяцев с выплатой текущих процентов, а банк будет обязан пересчитатьсумму валютной ипотеки в рублевом эквиваленте.

Узнайте больше  Навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке

Возможные последствия кредитных каникул

Основным недостатком финансовых каникулявляется существенное удорожание кредита. Выплата процентов в период отсрочкине уменьшает основной долг, поэтому за период кредита гражданин выплатитзначительно больше процентов, чем изначально предусматривалось договором.

Для предоставления гарантий банку приоформлении кредитных каникул, может оформляться залоговое обязательство.Например, при большом потребительском кредите, в пользу банка можетрегистрироваться залог на недвижимость или автотранспорт. В этом случаеизменяются условия основного договора и подписывается дополнительное соглашение.

Что будет, если заемщик нарушит условия кредитныхканикул (например, просрочит выплату по текущим процентам в период отсрочки)? Вэтом случае банк вправе прекратить действие отсрочки в одностороннем порядке. Заемщикбудет обязан погасить возникшую задолженность и вернуться к стандартномуграфику платежей.

Также банк может использовать стандартные меры воздействия к должнику – взыскать просроченную задолженность и проценты через суд, обратить взыскание на зарплаты и имущество заемщика, уступить право требования долга коллекторскому агентству. О том, как не платить по кредитам банкам при возникновении финансовых проблем, читайте в нашем предыдущем материале.

Юридическую помощь при взаимодействии сбанком можно получить у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже всамой сложной ситуации!

Источник: https://vseposhagam.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly/

Кредитные каникулы: условия банков и особенности оформления услуги

Кредитные каникулы в русском стандарте как оформить

Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в их своевременном погашении, от этого зависит заработок кредитного учреждения и другие возможности.

Соответственно, когда у клиента возникают финансовые проблемы – в 80% случаев банк готов на диалог, изменение условий договора кредитования. Кредитные каникулы также являются одним из способов уменьшить кредитную нагрузку.

Услуга предусмотрена в различных банках, но на разных условиях. Как получить кредитные каникулы, какие условия может поставить банк? Давайте узнаем все подробности.

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы по кредиту являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты – реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы – это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.
  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.
  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Реструктуризация кредита Рефинансирование кредита Кредитные каникулы
В каком банке предоставляется услуга?В том же банке, где был выдан первый кредитВ другом банкеВ том же банке, где был выдан первый кредит
Что представляет собой услуга?Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносовОбъединение нескольких кредитов в единый на более выгодных условияхУменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока
Основные условияУслуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум – проценты за пользование кредитом. Например, Вы платите по 10 000 рублей в месяц. Срок кредита – 3 года. Вы увеличиваете срок до 5-ти лет, но ежемесячно платите теперь по 6 000 рублей.Услуга предоставляется отдельным банком. Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно, за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение микрокредитов. Например, если есть кредитная карта на 12 000 рублей и 2 микрозайма по 5 000 рублей, вы получите новый кредит на 22 000 рублей по более низкой процентной ставке. Это позволяет в целом платить меньше.Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите по 9 000 рублей в месяц, то можно уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год. Однако по истечению этого периода нужно платить по 12 000 рублей в месяц. Или Вы можете в течение года вообще не платить по кредиту, но придется оплачивать проценты.
Кому может быть интересно?Заемщикам, у которых упал уровень реального дохода, и они не справляются с текущей кредитной нагрузкой.Заемщикам, у которых много небольших кредитов в МФО.Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие – рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее.

Классификация и условия предоставления кредитных каникул

Если человек приходит в банк и говорит – «не могу больше выплачивать кредит», ему действительно могут быть предложены каникулы либо отсрочка по платежам. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

Full-каникулы

особенность – это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей по кредиту, а рассчитаться потом.

Подводные камни:

  • предлагается крайне редко, только при серьезных обстоятельствах, если альтернативным вариантом является либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;
  • предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной, нередко по документации такая комиссия обозначается, как штраф;
  • продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит – заемщик вынужден платить больше в будущем;
  • к заемщику предъявляют повышенные требования.

Light-отсрочка

Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

Подводные камни:

  • услугой можно воспользоваться не более 2-х раз за весь период пользования кредитом;
  • в целом заемщик переплатит по кредиту;
  • % все равно будет ощутимым для бюджета;
  • если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончанию льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Индивидуальные условия отсрочки по кредиту

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

  • количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре – на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;
  • срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;
  • каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;
  • процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;
  • за услуги предусматривается определенная комиссия;
  • после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как взять кредитные каникулы в 2021 году?

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак: многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.
  2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:
    • копии паспорта;
    • справки о доходах;
    • право собственности в отношении имущества;
    • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.
  3. Подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.
  4. В случае принятия положительного решения – подписать новое соглашение.

Далее Вы сможете платить кредит на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Кому дадут кредитные каникулы?

Льготные условия по кредитному договору доступны не всем клиентам. Обычно на положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;
  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;
  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;
  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история;
  • заемщики платежеспособного возраста – до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты по кредиту, открытых исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках, и подобных ситуаций.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных услуг по кредиту обычно непросто – банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

  1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

    Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что с Вашей стороны была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в Вашу пользу.

  2. Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет – о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк-кредитор, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление кредитных каникул.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Предлагаются следующим категориям заемщиков:

  • тем, кто стал жертвой массового бедствия;
  • тем, кто потерял рабочее место;
  • тем, кто перенес длительное заболевание.

Каникулы в банке могут быть предложены только в случае, если осталось не меньше 3-х ежемесячных платежей. Введено ограничение на реструктуризированные кредиты. Также банк отказывает клиентам, которые ранее допустили более 3-х просрочек.

Кредитные каникулы в ВТБ

Отсрочка в данном банке предоставляется на следующих условиях:

  • в течение полугода кредит оплачивался без задержек и просрочек;
  • кредит открыт не ранее полугода назад, и до окончания срока осталось не меньше 3-х месяцев;
  • на протяжении последних 6-ти месяцев услуга не предоставлялась;
  • у заемщика в целом положительная кредитная история;
  • есть уважительные причины для предоставления услуги.

Интересно, что данная услуга с 2021 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

  • развод и уменьшение доходов;
  • рождение детей;
  • длительное заболевание;
  • потеря источников дохода;
  • стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами – длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс – каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий кредитного договора.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке каникулы по кредитам не предоставляются, если у заемщика плохая кредитная история или были допущены просрочки. Также по оформленному кредиту необходимо регулярно вносить платежи не менее 3-х месяцев.

Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы кредита. Использование услуги допускается только 1 раз. Максимальный срок – 3 месяца.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Наибольшая кредитная нагрузка на семьи наблюдается в области ипотечного кредитования, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять единственное жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход – с августа 2021 года в силу вступил новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок.

Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги.

Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотечного кредита на тот же срок.

У Вас возникли проблемы с платежами по кредиту? Подумываете о каникулах или решили полностью списать все долги, оформив банкротство физического лица, но не знаете, с чего начать? Мы поможем в любой ситуации! Обращайтесь к нашим кредитным юристам любым удобным способом и получите первичную консультацию для разрешения своих финансовых проблем.

Источник: https://fcbg.ru/keditnye-kanikuly

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.