+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Содержание

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

7 июля 2021

Елена  Зайцева

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости 
Тинькоффот 12% до 24,9%от 50 тыс. до 1 млн рублейне требуетсяОформить
Сбербанк10%от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участкатребуется (исключение — зарплатные клиенты)Подробнее
ВТБот 12,5% до 19,9%от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов)требуется (исключение — зарплатные клиенты)Подробнее
Россельхозбанк12%от 100 тыс. до 60 млн рублейзависит от программыОформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении.   Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Подробнее о программах кредитования

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

Все кредитные программы Сбербанка

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Подробнее о кредитовании в ВТБ

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Все о кредитовании в Россельхозбанке

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-zemli-sovety-eksperta/

Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Кредит под залог участка земли становится все более востребованным. О том, какие банки предлагают взять кредит под залог земельного участка, об условиях и требованиях к заемщику, а также недвижимости, — далее в статье.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

  1. Залог земли с целью ее приобретения.
  2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

На заметку! Займы выдают не только физ. лицам, но и ИП, владельцам хозяйств.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Условия Россельхозбанка

Взять кредит под залог земли в РСХБ можно на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 9.3% годовых.
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Валюта – ₽.
  4. Без комиссий по кредиту.
  5. Сумма от 0.1 млн р.
  6. Максимальная сумма 20 млн р.
  7. Аванс из собственных средств не менее 10% от стоимости недвижимости.

По кредиту предусмотрено два варианта погашения – дифференцированные платежи и аннуитет. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Банк выдает средства на покупку дома с участком земли либо просто на приобретение земельного участка. В залог оформляется приобретаемая недвижимость.

Требуется оформить страховой полис на объект залога на весь срок выплат. Оформление полиса на защиту жизни и здоровью – по желанию заемщика.

На заметку! В качестве созаемщиков можно привлечь до трех человек, включая друзей, знакомых, коллег.

Супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Решение по заявке будет известно за срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Подробно представлено в таблице:

Цель кредита – покупка земельного участкаПроцентные ставки/категория клиента
Сумма займаЗарплатные клиентыБюджетникиПрочие физические лица
До 3 млн р.9.6%10.9%11%
Свыше 3 млн р.9.3%10.6%10.7%

По программе применяются надбавки. Если клиент не желает оформить полис на защиту жизни и здоровья, то прибавляется 1% к процентной ставке.

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

  • выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный срок кредита – 1 год;
  • первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
  • процент – от 9.2% годовых;
  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

  1. Если нет зарплатной карточки +0.5%.
  2. До регистрации залог +1%.
  3. Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Условия Легко-Залог

Компания legko-zalog.com предлагает услуги ипотечного брокера. Он помогает заемщикам получить одобрение по ссуде с залогом земли на более выгодных условиях, чем при обращении в банк. Вот что получают клиенты Легко-залог:

  • ссуду до 90% от рыночной стоимости участка;
  • размер кредита до 100 млн р.;
  • процентная ставка от 7.5% в год по акции, от 9% в год – базовая ставка;
  • срок погашения как в банке – от 1 года до 30 лет;
  • не взимаются комиссии за оформление и выдачу средств;
  • без справок о доходах;
  • аванс до 60%.

Собственность останется в распоряжении клиента. Можно подать заявку, не подтверждая доход. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий, штрафов.

Важно! На недвижимости не должно быть обременений или ареста.

Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит с залогом земли можно оформить по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности на имущество.

Рассматриваются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме открытых долгов и просрочек. Кредитная история не будет играть решающего значения при принятии решения о выдаче средств.

Имущество может находиться в полной или частичной собственности клиента. Компания кредитует физических лиц с российским гражданством в возрасте от 18 до 79 лет. Но подать заявку могут также индивидуальные предприниматели и бизнесмены.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

  1. Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
  2. Срок оформления – 1 день.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Участок остается в распоряжении клиента.
  5. Срок погашения до 30 лет.
  6. Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
  7. Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит.

И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р.

, а ниже дублируется информация с максимальным размером кредита уже до 1 млрд. р.

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

  • паспорт;
  • анкету-заявление на получение займа;
  • справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
  • документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

  1. Можно получить крупную ссуду.
  2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
  3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
  4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
  5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
  6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

  • сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
  • переплата в процентах;
  • издержки на оформление;
  • некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

  1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
  2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд.

При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери.

Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Кредит под залог земельного участка – особенности, требования, плюсы и минусы

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитование с обеспечением может быть достаточно выгодным. Банк получает гарантию возврата денежных средств, за счёт чего может предоставить должнику лучшие условия в связи с низкими рисками.

При этом подобные программы кредитования имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, которые обязательно нужно учитывать при заключении договора.

Особенности кредитования под залог земельного участка

Кредитование под залог – достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.

В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.

Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:

  • при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
  • обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
  • залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.

При оформлении договора в расчёт берётся рыночная стоимость участка, а не кадастровая и, тем более, не инвентаризационная, которая может быть существенно ниже. Банк будет интересовать цена, за которую он сможет указанный участок продать.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка

При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.

Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.

Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.

Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.

Требования, предъявляемые к залоговому участку

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

  • участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
  • участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
  • участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
  • участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.

Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

Какая документация требуется для банка

При заключении договора залога потребуется ряд бумаг, среди которых:

  • паспорт должника или иной документ, который подтвердит его личность;
  • бумага, подтверждающая право собственности на земельный участок. Ранее это было свидетельство о праве собственности, но сейчас оно не выдаётся. Можно получить выписку касательно объекта, в которой будет указан собственник;
  • кадастровый паспорт на участок или выписку из него.

Чаще всего этих бумаг достаточно, но в некоторых случаях потребуются дополнительные документы, такие как согласие от сособственников, если участок находится в долевом владении, межевой план и так далее.

Можно ли взять кредит под залог земли без подтверждения дохода?

Учитывая тот факт, что участок выступает обеспечением факта возврата банку денежных средств, получить займ под залог такой собственности без подтверждения вполне реально. При этом шансы резко возрастут, если участок будет оценен на сумму, немного превышающую сумму кредитования, с учётом возможных процентов и штрафных санкций.

Что может повлиять на оценку стоимости участка

Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • площадь участка;
  • назначение (например, земли населённых пунктов, промышленного назначения, для ведения подсобного хозяйства и так далее);
  • удалённость от центра города;
  • состояние соседних участков;
  • наличие коммуникаций;
  • общественный транспорт, который имеется в ближайшей доступности;
  • фактическое состояние участка, ухожен ли он.

Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.

Незарегистрированное строение на участке – есть ли шанс получение кредита?

В данном случае конечное решение будет приниматься банком. Как правило, крупные кредиторы отказывают в заключении договора, если на участке имеется незарегистрированное строение. Рекомендуется сначала оформить его или зарегистрировать.

Шанс получить кредит всё же имеется, но он будет существенно меньше. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Кредит пенсионерам под залог земельного участка

Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.

Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру – существенный возраст.

Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть.

Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.

Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.

На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик?

Сумма кредита, в основном, будет зависеть от двух факторов:

  • установленной банком предельной суммы кредитования для граждан;
  • стоимостью земельного участка, передаваемого в залог.

Как правило, сумма кредита не будет превышать стоимость участка, наоборот, участок должен быть дороже примерно на двадцать процентов. Но каждый случай индивидуальный и решение принимается банком персонально.

Плюсы кредитования под залог земли

Существенными положительными моментами получения кредита под залог земли считаются:

  • достаточно выгодные условия кредитования. Как правило, ежемесячный платёж будет ниже, чем при кредите без обеспечения;
  • возможность получения большей суммы заёмных средств;
  • кредит может получить даже неработающий, без предоставления справки по форме 2-НДФЛ. Не нужно подтверждать стаж, так что копия трудовой книжки также не потребуется;
  • плохая кредитная история также не всегда является причиной в отказе выдачи кредита.

Положительные моменты есть и для кредитора. Он получит дополнительную гарантию возврата средств за счёт реализации предмета залога.

Минусы кредита под залог земельного участка?

Есть у кредита под залог участка и некоторые недостатки:

  • участок будет находиться под обременением на протяжении всего срока действия договора. Его нельзя будет продать, подарить или реализовать иным способом;
  • малый шанс получить средства в день обращения, так как участок должен быть сначала рассмотрен. Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких дней.

Как правило, заявки обрабатываются длительный период времени. К минусам можно также отнести тот факт, что многие банки требуют наличие документа о проведении независимой оценки, то есть возникнут дополнительные расходы.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог земли

Самый высокий шанс одобрения на получение кредита под залог земельного участка можно получить в следующих банках:

  1. Сбербанк. Требования к заёмщикам одни из самых строгих, но и условия кредитования более доступные. Банк имеет самую широкую сеть представительств, его офисы представлены по всей стране, есть абсолютно во всех регионах. Кредит под участок возможен, точные условия будут определяться в индивидуальном порядке.
  2. ВТБ24.На данный момент банк под именованием ВТБ24 уже не существует, работает в структуре ВТБ. Имеет более тысячи офисов по всей стране, предлагаются широкие программы кредитования, в том числе под залог недвижимости. В сравнении с иными кредитными организациями, предлагаются достаточно невысокие проценты.
  3. Совкомбанк. Входит в пятёрку самых крупных частных банков России по количеству активов. Работает, в основном, с населением. На данный момент клиентами банка являются граждане из более тысячи населённых пунктов. Получение кредита под залог недвижимого имущества также возможно.
  4. Россельхозбанк. Банк был создан в 2000 году, на данный момент является одним из самых крупных в России. Предоставляются все виды банковских услуг, в том числе кредитование население и бизнеса под залог имущества, которым может быть и земельный участок различного назначения.

Конкретные условия кредитования нужно уточнять после одобрения заявки. Они могут существенно отличаться в зависимости от ряда факторов.

Получение кредита наличными деньгами или на счёт возможно при соответствии условиям банка. Они существенно отличаются в зависимости от организации, а также характеристик потенциального заёмщика. Получить более-менее выгодные условия можно при предоставлении залога, которым может быть и недвижимое имущество, в том числе земельный участок различного назначения.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог приобретаемого земельного участка (ипотека) – в 2021 году

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Практика показывает, что кредит под залог приобретаемого земельного участка имеет большой спрос у граждан РФ. Такая популярность объясняется рядом преимуществ, который имеет данный вид кредитования по сравнению с другими разновидностями ссуд.

При обращении за таким кредитом необходимо учесть, что банки гораздо охотнее выдают ссуду в случае, если участок можно отнести к высоколиквидной категории при условии, что он не имеет каких-либо обременений.

Список требований

Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

  • отсутствие какого-либо обременения (соглашение об аренде, залог, арест);
  • оформление участка в собственность надлежащим образом;
  • местонахождение там, где имеется подразделение банка;
  • ликвидность;
  • оформление объектов участка в соответствии с установленными требованиями;
  • принадлежность к одной из категорий: земли сельхозназначения либо относящиеся к населённым пунктам.

На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

  • наличие прилегающих дорог;
  • число владельцев;
  • принадлежит ли участок к заповедной зоне;
  • есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

Как выбрать учреждение

При выборе кредитного учреждения в первую очередь рекомендуется воспользоваться банком, в котором имеется зарплатный счёт. Это связано с тем, что финансовые учреждения действующим клиентам могут предложить условия получения ссуды, которые являются более выгодными.

Если такого банка нет либо «свой» банк не подходит по каким-либо условиям, придется провести сравнительный анализ предложений от нескольких банков. Для этого можно воспользоваться веб-ресурсами, где в табличном виде перечисляются аналогичные кредитные продукты.

Выбирая кредитное учреждение, нужно первую очередь обратить внимание на:

  • текущий рейтинг банка;
  • его финансовые индикаторы;
  • количество лет работы на рынке;
  • отзывы клиентов.

Необходимо отметить, что небольшие банки зачастую предлагают более выгодные условия получения ссуды, но вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше, чем у крупного банка.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду, заёмщику придётся предоставить:

Нюансы закона

Под залог земли займы предоставляется не всеми банками. Как уже было отмечено выше, процедура оформления, как правило, отличается от получения простого потребительского кредита.

Но законодательством предусмотрена следующая программа развития и совершенствования кредитования под залог земли:

  • выдача кредитов производителям сельхозтоваров;
  • долговременные кредиты на создание материальной базы сельскохозяйственных предприятий (сроком до 15 лет);
  • привлечение коммерческих банков, которые могут предлагать рефинансирование кредитов под залог земельных участков;
  • развитие рынка земельных закладных в целях повышения общего объема кредитования.

Образец выписки из ЕГРН

Правила оформления

В настоящее время ввиду финансовых проблем многие граждане обращаются в банки для получения ссуды под залог какого-либо актива. Зачастую залогом служит именно земельный участок. Для того чтобы получить такой заем, необходимо обладать земельным участком, соответствующим установленным параметрам банком.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к земельным участкам:

  • земля должна быть пригодной для ведения сельского хозяйства либо для возведения на нём жилого дома;
  • участок должен быть зарегистрирован как частная собственность;
  • к земельному участку должны подходить все необходимые коммуникации, необходимые для проживания либо для ведения аграрного хозяйства (свет, газ, вода и т. д.).

В случае если клиент может подтвердить свой доход документально, процентная ставка по ссуде может быть меньше, в то время как срок предоставления ссуды и её сумма могут быть увеличены.

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого земельного участка, нужно:

  • оформить заявку в выбранном банке;
  • представить необходимые документы;
  • провести процедуру оценки участка;
  • подписать соглашение.

Оценка земельного участка является обязательным этапом при оформлении сделки. Она проводится экспертами кредитного учреждения без необходимости возмещения стоимости данной услуги со стороны клиента.

Если же потенциальный заемщик считает, что оценка была выполнена несправедливо, он имеет право провести собственную оценку, обратившись к независимой конторе. При этом у если клиента все документы на руках, данный процесс не займёт больше 2-х дней.

Перед тем как подписать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его условиями.

При этом нужно обратить внимание в основном на следующие пункты:

  • итоговая процентная ставка;
  • размер ежемесячных взносов;
  • ответственность каждой стороны при нарушении условий соглашения;
  • какие права имеются у заёмщика после оформления залогового обеспечения;
  • каковы условия досрочного исполнения обязательств;
  • обязательные условия, помеченные как «прочие».

Способ получения ссуды зависит от кредитной политики учреждения. Банк может выдать ссуду либо наличными, либо перечислением на указанный банковский счет.

Сумма займа при залоге от третьего лица может составлять три четверти рыночной стоимости участка. Процентная ставка по такой ссуде в среднем равняется 15% годовых, а срок предоставления кредита составляет до 15 лет.

Но если заявитель может подтвердить свой официальный ежемесячный доход, то кредит будет предоставлен только на сумму, равную половине оценочной стоимости земли. Срок такого займа может составлять до 20 лет.

Процентная ставка будет больше – в среднем 30% годовых.

В случае когда собственником земли является заявитель, но на участке имеется жилой объект, владельцем которого он не является, при оформлении ссуды в залог принимается только земельный участок.

Но если заявитель является одновременно владельцем и участка, и жилого дома, такое залоговое обеспечение становится более привлекательным для банка. В этом случае можно надеяться на большую сумму ссуды, так как общая оценочная стоимость имущества будет больше.

Оформляя в залог участок, не имеющий каких-либо строений, заёмщик получает право возводить на нём объекты либо вести сельское хозяйство на протяжении всего периода кредитования.

Все построенные сооружения также становятся объектами залога.

И если заемщик не сможет погасить финансовые обязательства перед банком, последний имеет право продать участок вместе со всеми находящимся на нём объектами.

Куда обращаться за кредитом под залог приобретаемого земельного участка

Для оформления ссуды под залог покупаемого участка земли можно обратиться в один из следующих банков. Сбербанк предлагает ссуды под залог земельного участка лицам диапазоне 21-75 лет.

При этом предлагается следующие условия:

Срок ссудыДо 20 лет.
Сумма кредитованияОт полумиллиона рублей до 10 млн. (имущество оценивается в размере 60% от рыночной стоимости).
СтавкаОт 14 до 17%.

Совкомбанк предоставляет ссуды под залог земли гражданам в возрасте 20-85 лет. При этом нет необходимости подтверждения дохода по справке 2НДФЛ. Сумма кредита составляет до 37 млн. руб., а ставка – 15% и выше. По сравнению с другими банками, больше всего программ кредитования при привлечении в качестве залога участка предоставляется Россельхозбанком.

Бланк налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ

При этом возможно получение следующих кредитов:

ПотребительскийСо сроком до 5 лет и выдаваемой суммой до одного миллиона рублей при процентной ставке 18-22.
Ссуда «Садовод»Со сроком предоставления до 5 лет и суммой до 1,5 млн. при ставке 17-20% годовых (ссуда выдаётся на формирование приусадебного хозяйства.
На организацию подсобного хозяйстваВ сумме до 700 тыс. на 5 лет по ставке 14-15%.

При оформлении последнего упомянутого кредита страхование участка является обязательным. При этом заемщик может получить отсрочку по погашению суммы основного долга на срок до двух лет.

Образец кадастрового паспорта на землю

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить ссуду, не подтверждая свой доход?
  • Да, получение ссуды под залог участка без подтверждения дохода возможно, но в такой ситуации рекомендуется обращаться за ссудой в банк, в котором происходит начисление на счёт вашей зарплаты.

    И так как кредитор может видеть размер вашего дохода, предоставление дополнительного его подтверждения не требуется.

  • Необходимо иметь в виду, что почти все кредитные организации требуют предоставления подтверждения о доходах.

    Если кредитная политика учреждения предусматривает выдачу ссуды без такого подтверждения, то условия кредитования всегда будут намного жестче.

  • Некоторые банки не предоставляют ссуды под залог земельного участка без подтверждения источника дохода.

    Например, в Сбербанке и Россельхозбанке без предоставления справки о доходах дают кредиты только зарплатным клиентам.

Могу ли я получить ссуду под залог земельного участка, если на нём имеется незарегистрированное строение?При оценке стоимости имущества учитываются только объекты, которыми владеет заявитель либо его поручитель. В обратном случае в расчет принимается только стоимость участка.

Насколько легко можно получить ссуду под залог приобретаемого участка?Ссуду под залог приобретаемое жилье можно получить лишь тогда, когда она обладает высокой ликвидностью.

Могу ли я, как пенсионер, получить кредит под залог участка?Практика показывает, что шансов получения ссуды под залог земли больше у работающих пенсионеров. Это связано с тем, что у них имеется дополнительный доход помимо пенсии. Но необходимо учесть, что многие кредитные учреждения устанавливают собственные требования по возрасту заемщика.

Зачастую возрастная рамка не превышает 65 лет, а иногда она может доходить и до 75. Причем это должен быть не текущий возраст клиента, а возраст который будет достигнут на момент исполнения финансовых обязательств. Кроме того, от пенсионера потребуется обязательное оформление страхования здоровья и жизни.

Тем не менее, многие банки очень лояльны к пенсионерам и предоставляют им очень хорошие условия, включая:

  • невысокие ставки;
  • достаточно крупные суммы;
  • длительные сроки ссуды.
Какие есть особенности получения кредита под залог земли?Кредитование при залоговом обеспечении земельным участком имеет следующие особенности, которые необходимо учесть:

  • необходимость предоставления залога;
  • более длительный срок оформления ссуды;
  • сумма займа зачастую составляет не больше половины рыночной стоимости земли;
  • имеется вероятность потери земельного участка в случае невозможности исполнения финансовых обязательств;
  • более выгодные условия займа по сравнению с другими разновидностями кредитования.

При оформлении такого кредита необходимо очень серьёзно относиться к своевременному погашению задолженности. В противном случае можно лишиться своей собственности, которая была предоставлена в качестве залога.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://1kvartirka.ru/kredit-pod-zalog-priobretaemogo-zemelnogo-uchastka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.