+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как защититься от мошенников с банковскими картами

Содержание

Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Как защититься от мошенников с банковскими картами

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день.

Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата.

Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Звонки и СМС от работников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка.

Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает.

Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Пример накладной клавиатуры

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер.

В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные.

Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты.

Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам.

Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь.

Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера.

Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет.

Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый.

Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку.

И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Инструкция по работе с интернет-банкингом на Сбербанк Онлайн

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался.

Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества.

Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам.

Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами.

По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Защита карт с NFC-чипом

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание.

Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом.

Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован.

Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах.

Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте.

В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.

Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды.

И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab41010a86731f0a584d8f3/5ab410bd5f4967fe9c9cf687

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как защититься от мошенников с банковскими картами

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону.

Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили.

Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо.

Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат.

Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно.

Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось.

Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить.

Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк.

В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата.

Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм.

Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора.

Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру.

Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно.

Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2.

Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

  • По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
  • Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
  • Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
  • Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
  • Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
  • Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
  • Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

  • Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
  • На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
  • Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
  • Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
  • Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
  • Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.

Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями.

А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2021 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

  1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
  2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
  3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

  1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
  2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
  3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
  4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
  5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-card-security/

Как защитить свою карту от кражи денег

Как защититься от мошенников с банковскими картами

Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать семь важных правил.

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

ПИН-код от карты — это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код — три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные — срок действия, имя владельца или код — не требуются.

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты

Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.

Как проверить сайт?

  • Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковых систем «Яндекс» и Mail.ru. Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку — галочку в синем кружке. Если такого значка нет — это сайт мошенников.
  • Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.
  • Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.

Прежде чем вводить данные карты или паспорта на каком-либо сайте, важно внимательно изучить его, почитать отзывы в интернете.

Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов

Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.

Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.

Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные.

Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.

Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.

Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.

Правило № 7. Перепроверяйте информацию

Мошенники очень надеются, что вы им сразу поверите. Они специально торопят вас, чтобы не дать времени перепроверить информацию. Но в денежных вопросах нельзя спешить.

Чаще всего мошенники используют такие схемы:

  • Звонит незнакомец и сообщает, что ваши родственники или друзья попали в беду. Мошенник попросит срочно перечислить деньги, чтобы их выручить. Он надеется, что вы испугаетесь и поведетесь на обман. Не спешите переводить деньги: сначала позвоните родным или друзьям и проверьте, все ли у них в порядке.
  • Приходит СМС о том, что вам зачислены деньги. Сообщение похоже на уведомление от банка. Тут же звонит какой-то растяпа, говорит, что по ошибке перевел деньги, и просит их вернуть. Просто бросайте трубку. Скорее всего, это мошенник, деньги вам не приходили, а СМС «от банка» — липовое. Позвоните в банк и спросите, приходили ли деньги на счет. А лучше сообщите родителям и попросите помочь вам разобраться.
  • Знакомая, с которой вы давно не общались, внезапно пишет в соцсети и спрашивает, как дела. Завязывается переписка, во время которой она неожиданно просит одолжить ей денег. Это сразу должно насторожить. Скорее всего, аккаунт вашей знакомой взломали. И мошенника вовсе не интересует, как у вас дела, — ему нужны ваши деньги. Ни в коем случае ничего не переводите. Напишите знакомой в другой мессенджер или позвоните и уточните, действительно ли ей нужна помощь. Если это обман — пометьте сообщение как спам и напишите жалобу администрации соцсети.

Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р. После этого мне предложили перейти по ссылке…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Ни в коем случае никому не передавайте секретную информацию по карте — даже тому, кто представился сотрудником банка. Никогда не переводите деньги, пока не разберетесь в ситуации. Расскажите о случившемся родителям. Перезвоните в банк самостоятельно по официальному номеру горячей линии и уточните интересующую вас информацию. Главное — не спешите.

Источник: https://fincult.info/article/kak-zashchititsya-ot-krazhi-deneg-s-karty/

Помните о конфиденциальности

Защита персональной информации – азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Не сообщайте ПИН-код и реквизиты посторонним

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Худший вариант – написать ПИН-код на самой карте или на листке бумаги, который всегда находится с ней рядом (например, в одном футляре). В таком случае злоумышленнику останется только подойти к банкомату и снять всё, что находится на счете, если он получит вашу карточку в распоряжение.

Не лучшей идеей будет сообщать ПИН-код продавцу в магазине, официанту или соседскому мальчику (если вы просите его снять немного денег). Защищать комбинацию, являющуюся фактически ключом к вашему кошельку, стоит с особой тщательностью.

Если же так получилось, что ПИН-код оказался скомпрометирован, то необходимо срочно его поменять. Ряд банков позволяют сделать это даже по телефону.

Если вы думаете, что данные, напечатанные на пластике – дата «годности» карты, имя владельца и три цифры с другой стороны (CVC-код) – нужны только со «справочной» целью, то вы ошибаетесь. Эти данные позволяют удаленно идентифицировать платежное средство и совершить по ней платеж.

Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант – через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.

Будьте осторожны, озвучивая информация для принятия платежа за продажу в Интернете. Если вам предложат перевести деньги – передавайте только номер карты. В остальных реквизитах нет необходимости.

Особенно тщательно нужно беречь CVC-код. При онлайн-идентификации он играет роль ПИН-кода. Никогда и ни при каких обстоятельствах не выкладывайте скан или фотографию своей карточки в открытом доступе.

Не озвучивайте коды из смс

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Если вам приходит смс от вашего банка, внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете

Например, связывают с держателем карты и объявляют ему, что он выиграл лотерею. А теперь им, якобы для зачисления приза, требуются полные реквизиты.

Через некоторое время на телефон жертвы приходит смс с кодом, который злоумышленники также запрашивают.

И владелец пластика на радостях его сообщает, не подозревая, что на самом деле помог им совершить перевод со своей карточки на другую или же вообще дал им доступ в свой Интернет банк.

Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.

Важно: некоторые особо «продвинутые» преступники могут использовать специальную технику, чтобы перехватывать смс от банка, так что реквизиты своей карты лучше не сообщать никому.

Не сохраняйте пароли на компьютере

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

  • Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты. Их могут изъять с сервера.
  • Не сохраняйте пароли на компьютерах посторонних людей (в Интернет кафе, у друзей и т.д.) и даже на рабочем.
  • В случае доступа посторонних лиц к паролям – смените их немедленно.
  • В целях профилактики рекомендуется менять пароли хотя бы раз в 2-3 месяца.

Расплачиваться в одно касание удобно, но не совсем безопасно. При потере карты ей сможет расплатиться в магазине любой нашедший пластик. Несколько походов – и баланс исчерпается.

Способов защититься от этого несколько:

  • Отключить бесконтактную оплату, оставив только авторизацию по ПИН-коду;
  • Настроить лимит на размер оплаты – по умолчанию это 1000 рублей, понизьте его и до 500 рублей, и даже до 100.

Обязательно настройте смс-уведомление. Если вы потеряете карту о несанкционированных транзакциях узнаете сразу.

Если удобство принципиально – используйте специальные защитные чехлы для карты – стоят они недорого, а защищают надежно.

Специальные чехлы для карт с бесконтактной системой платежей имеют пометку о защите от несанкционированного RFID доступа

Наибольшее распространение кража денежных средств с банковских карт PayPass получила в столичном метро – где огромное скопление народа. Мошенники приобретают ридеры, которые считывают информацию с платежного инструмента и незаметно располагают его рядом с сумкой или одеждой, транзакции до 1 тысячи рублей проходят успешно. Будьте бдительны!

Не открывайте подозрительные ММС и ссылки

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным» сообщением, не спешите его открывать. Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Вопреки устоявшемуся мнению, даже Apple может попасть под атаку подобного вируса.

Опасность может прийти отовсюду: СМС, ММС, мессенджеры. Оставайтесь бдительными!

Обращайте внимание на номер и адрес отправителя

Знакомые номера таят не меньше опасности. Современные технологии не стоят на месте, и мошенники научились «мимикрировать» – точнее, подделывать сообщения и отправлять их от имени официальных представителей.

Например, они могут завести такой же электронный адрес, как у ФНС, но с изменением одного символа в названии или с другой доменной зоной. В письме будет содержаться ссылка, ведущая на зараженный ресурс, или будет просто приложен вирусный файл.

Злоумышленники могут попытаться напугать клиента, чтобы выведать у него данные карты. Например, пришлют ему сообщение о том, что на него наложенный огромный штраф или что его вызывают в суд. Или, напротив, сообщат о «выигрыше» в лотерее.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Другие злоумышленники подделывают номера операторов. Например, вместо номера 900 может прийти сообщение с номера 9ОО, в котором вместо нулей – английское О. Или вместо маленькой английской l (эл) в названии Alfabank может быть написана заглавная I (ай) – в некоторых шрифтах эти литеры неотличимы.

Если содержимое письма кажется странным или подозрительным, то самое лучшее, что можно сделать – просто проигнорировать его.

Любой банк информирует своих клиентов о правилах, позволяющих уберечь банковскую карту от мошенников – обращайте внимание на рекомендации (данные для клиентов Сбербанка)

Пользуйтесь проверенными банкоматами

Не будет подробно описывать, каким образом мошенники подделывают карты, считывая данные с магнитной ленты с помощью скиммеров и других технических приспособлений, а также о том, как они получают ПИН-коды при использовании накладок на клавиатуру. Отметим только: такая возможность есть, а подобные устройства на «черном рынке» достать просто. Получив данные, мошенник сможет снять с деньги, не располагая самой картой.

Такие приспособления устанавливаются на банкоматы, которые находятся в многолюдных и малоосвещенных местах – в подземных переходах, на улицах, в подвалах крупных торговых центров и т.д. Чем старше модель банкомата, тем проще на нее установить скиммеры.

Поэтому, чтобы защитить свои деньги, лучше всего снимать деньги, оплачивать услуги или пополнять счет своей карты в терминалах, которые находятся в самом банке под прицелом множества видеокамер. Или в крупных торговых центрах, где за банкоматами приглядывает охрана.

Многие банки предлагают страховку на случай мошеннических операций по банковским картам – вы можете использовать этот способ как дополнительное средство защитить свои деньги (по данным Сбербанка)

Как обезопасить банковскую карту в Интернете

Львиная доля мошеннических операций приходится на всемирную сеть. Интернет до сих пор остается благодатной почвой для желающих нажиться, злоупотребляю доверием простых пользователей.

Используйте ативирус

Советы вытекает из предыдущего. Если вы читаете почту с компьютера, то обязательно включите модуль проверки e-mail в настройках вашего антивируса. Если же со смартфона, то приобретите специальную антивирусную программу для мобильных устройств. Стоит лицензия не дорого, а пользы от нее – огромное количество.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Настройте двухфакторную аутентификацию

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Биометрические данные позволят вам защитить свои деньги надежнее

Выходите из аккаунта в Интернет банке

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Просто закрыть вкладку тоже недостаточно. Если вернуться на страницу, например, через вкладку История, то сессия восстановится обратно.

Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, автоматически «разлогинивают» клиента после 10 минут отсутствия активности, даже если он не закрыл вкладку – это позволяет защитить аккаунт от несанкционированного доступа. Однако полагаться на это не стоит. Лучше выйти из онлайн-кабинета самостоятельно.

Используйте виртуальные карты для оплаты

Если возможно, не используйте основную банковскую карту при оплате товаров и услуг через Интернет. Технология 3D-Secure надежно сохраняет от утечки данных, но подстраховаться стоит обязательно.

Чтобы обезопасить себя, для расчетов онлайн используйте запасные варианты – например, неэмбоссированную или запасную карту, и хранить на ней минимум денег. Либо вообще использовать виртуального дублера. В этом случае уберечь средства будет проще.

Перепроверяйте и перезванивайте

Будьте внимательны! При малейшем подозрении, что вас обманывают, звоните в банк. Помните, что настоящие сотрудники банка не будут выведывать у вас никаких конфиденциальных данных, а напротив, даже начнут останавливать вас, если вы начнете диктовать реквизиты карты или сообщать значение ПИН-кода.

Максимум, что они могут запросить у вас – паспортные данные и кодовое слово, а также такую информацию, которую можете знать только вы (для дополнительной идентификации), например, доступный кредитный лимит на карте.

Не стесняйтесь обрывать звонившего и уточнять у него имя, фамилию и должность. Может так оказаться, что и среди работников банка окажется недобросовестный сотрудник.

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру – обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке.

От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным.

Следите за своей финансовой безопасностью и не давайте мошенникам доступа к вашим деньгам, простые действия позволят вам защитить свою банковскую карту от мошенников.

Источник: https://fin.zone/obzory/kak-zashhitit-bankovskuyu-kartu-ot-moshennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.