+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как выбрать кредитную карту рекомендации экспертов

Содержание

Как выбрать кредитную карту правильно: рекомендации экспертов

Как выбрать кредитную карту рекомендации экспертов

  • 8 Октября, 2021
  • Финансы
  • Natali Mikhaelis

Удобство кредитной карты является очевидным – нет необходимости на протяжении долгого времени копить средства на приобретение чего-либо, постоянно оформляя новые и новые потребительские кредиты.

У владельцев такого пластика имеется возможность погасить свой долг, не выплачивая никаких процентов. Кроме этого, кредитка, в отличие от большой суммы денег, может легко поместиться в кошельке, а если вы ее потеряете, то это нельзя назвать катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность данного банковского продукта можно объяснить огромным количеством предложений, ведь в настоящее время сотни российских и иностранных банков выпускают различные продукты.

Но как правильно выбрать кредитную карту? На какие нюансы следует обращать внимание в первую очередь? Куда обращаться? Кредитную карту какого банка выбрать, чтобы не ошибиться и не платить большой процент за услуги? На этот и другие вопросы можно будет найти ответы в нашей статье.

На что обратить внимание?

Чтобы грамотно выбрать кредитную карту, особое внимание следует обратить на условия кредитования и пользования.

Наиболее важными показателями в данном случае являются: годовой процент по выплачиваемому кредиту, кредитный лимит, стоимость обслуживания, величина и наличие льготного периода, сложность оформления, условия погашения задолженности.

Прежде чем ответить на вопрос о том, какого банка кредитную карту выбрать будет выгоднее всего, следует обратить внимание на то, что в настоящее время ставки от крупных банков колеблются в пределах от 15 до 35%. Что касается кредитного лимита, то в большинстве случаев он не превышает более 750 000 руб.

Что касается стоимости оформления и обслуживания, то они меняются в зависимости от банка. Если выдача карты осуществляется абсолютно бесплатно, то за обслуживание придется платить в год примерно от 300 до 8000 руб., что будет зависеть от категории кредитки.

Льготный период

Перед тем как выбрать кредитную карту, следует также поинтересоваться у банка продолжительностью и наличием льготного периода. Этот период представляет собой промежуток времени между покупкой и выплатой долга, когда можно будет вернуть средства без каких-либо процентов. Как правило, льготный период равняется 50-60 дней, хотя можно встретить исключение.

Удобство погашения кредита

Следует также помнить о том, что погашать долг на кредитке необходимо регулярно, а значит, данный процесс должен быть весьма удобным. Чем больше имеется каналов погашения, тем удобнее это будет для клиента.

В настоящее время долги погашать можно не только лишь в отделениях банков, но и с помощью банкоматов, платежных терминалов, а также онлайн-сервисов.

Наличие мобильного приложения, онлайн-банка, а также SMS-оповещений увеличивает комфорт использования кредитки.

Проценты

Прежде чем выбрать кредитную карту для снятия наличных, следует обратить внимание на процент за данное действие. Несмотря на то что кредитные карты предназначаются для безналичных расчетов, практически все типы кредитов позволяют обналичивать средства.

Но в некоторых случаях процент является весьма высоким, достигая при этом 7% от общей суммы снятия. Поэтому перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо уточнить у банка данный момент.

Также в обязательном порядке следует уточнить информацию о наличии партнерских банков, в которых можно снять наличные средства под меньший процент, чем в других.

Дополнительные бонусы

Какую кредитную карту лучше выбрать? На что еще обращать внимание? Следует иметь в виду, что некоторые кредитки предоставляют возможность своим клиентам услуги получения скидок в ресторанах и магазинах, зарабатывания бонусов в программах лояльности от авиакомпаний, а иногда можно получить обратно маленький процент после совершенных покупок, который принято называть кешбэк. Если же вас интересуют данные преимущества, то следует уточнить, участвует ли кредитка в какой-нибудь дополнительной программе, выбирая самую выгодную кредитную карту для себя.

Памятка для клиентов

Перед тем как оформлять заявку на получение кредитки, необходимо принимать во внимание некоторые нюансы. Как выбрать кредитную карту? Рекомендации экспертов говорят о том, что необходимо:

  1. Тщательно изучить условия кредитования, выясняя при этом процентную ставку, размер лимита по кредиту, а также стоимость годового обслуживания.
  2. Выяснить, существует ли льготный период у кредитки, каков его срок. Чем больше будет период, тем это будет выгоднее для клиента. Также следует уточнить, распространяется ли этот период на обналичивание средств.
  3. Рассматривая вопрос о том, как правильно выбрать кредитную карту, следует обратить внимание на то, что в обязательном порядке необходимо изучить возможности и условия погашения долга. Это говорит о том, что следует ознакомиться с минимальным ежемесячным платежом и штрафными санкциями за просрочку. Сюда также следует отнести дату, когда следует вносить средства на карту, а также способы пополнения кредитки. В обязательном порядке необходимо изучить договор, так как в большинстве случаев данная информация представлена мелким шрифтом в сносках.
  4. Специалисты советуют узнать все об условиях обналичивания средств, в банкоматах. Следует ознакомиться с процентами от снятых денег, а также со списком банков-партнеров. Как правило, он размещается на официальном сайте банка кредитной карты. Необходимо обратить внимание на то, что у некоторых банков могут отсутствовать собственные банкоматы, а также отделения.
  5. Нелишним будет изучить бонусные программы по кредитной карте, если они вам необходимы.

Другие советы от экспертов относительно выбора карты

Какую кредитную карту лучше выбрать? Отзывы говорят о том, что существует множество различных вариантов, и однозначно ответить на данный вопрос весьма сложно.

На сегодняшний день кредитки своим клиентам предлагают более 60 банков в России, а количество кредитных программ переваливает за сотню.

Но все же, какую кредитную карту выбрать? Отзывы экспертов говорят о том, что следует принимать во внимание следующие нюансы:

  1. Если вам необходима кредитка в качестве какой-то финансовой гарантии, то есть просто надо иметь запасной кошелек со средствами на экстренный случай, то лучше всего для данной цели выбор делать в пользу карт с длинным льготным периодом. Если вы сможете уложиться в это промежуток времени, то можно значительно сэкономить на процентах.
  2. Если же для клиента принципиальное значение имеет возможность снимать наличные с кредитной карты, то лучше всего отдавать предпочтение банкам, у которых имеется большое количество банкоматов, причем как своих, так и банков-партнеров. Кроме этого, оформляя банковскую кредитную карту с деньгами, выбирать банк следует тот, у которого берется за снятие наличности не больше 3%.
  3. Если же вы часто путешествуете, то стоит делать выбор в пользу кредитных карт с бонусными программами лояльности со стороны авиакомпании или ЖД. Как правило, такие кредитки в настоящее время предлагают все ведущие банки в России.
  4. Женщины для себя могут выбрать кредитку, по которой предоставляется скидка в салонах красоты и магазинах, например, “Перекресток” от банка “Альфа-Банк”.
  5. Автолюбители должны обратить внимание на кредитную карту с программой лояльности со стороны заправочных станций или же автодилеров. Например, весьма популярным является предложение от UniCredit.

Можно дать множество различных рекомендаций, но согласитесь, даже если вы будете следовать им, сложно подобрать для себя самую лучшую кредитку среди такого ассортимента. Именно по этой причине необходимо проанализировать рынок и подобрать несколько лучших предложений, которые будут описаны ниже.

самых популярных карт

Составляя ниже представленный рейтинг, были учтены, максимум критериев и предпочтений пользователей. Статистика говорит о том, что к приоритетным характеристикам клиенты, являющиеся держателями карты, относят следующие:

  1. Стоимость обслуживания кредитки.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Сумма кредитного лимита.
  4. Скорость оформления.
  5. Длительность льготного периода.
  6. Удобство использования: наличие SMS оповещения, интернет-банк, сеть банкоматов, процент за обналичивание средств.

Кроме этого, был проведен анализ предложений банков на предмет минимальной суммы платежей, штрафов за просрочку, а также бонусных программ.

Автокарта от UniCredit

Название этой кредитной карты говорит о явном преимуществе для владельцев автомобилей. Данная карта предоставляет кешбэк, равный одному проценту, после покупки в интернете, а также до 3% при оплате товара на автозаправочной станции. Кроме этого, карта предлагает различные бонусные программы, подразумевающие от 10% до 20% скидок в случае аренды автомобиля за границей.

Также стоит обратить внимание на то, что карта обладает весьма выгодным процентом при снятии наличных, который составляет от 3%. Однако снимать в данном случае разрешается не больше 50% от суммы предоставляемого кредита.

Кредитный лимит для обычной карты является небольшим, составляет до 300 000 руб. Однако для кредитной карты Black Edition кредитный лимит меняется уже до 1 200 000 руб.

Процентная ставка составляет 26,9 процента для тех клиентов, которые получают заработную плату на счет UniCredit.

Стоимость обслуживания составляет 900 руб. Льготный период кредитки равен 55 дням. Кредит можно погасить в отделениях банка и банкоматов, а также при помощи терминалов «Киви» и системы «Рапида». Кроме этого, деньги на карточку можно положить на почте Российской Федерации или при помощи интернет-банка.

Достоинство этой карты заключается в большом наборе дополнительных услуг, которые могут быть полезными для автомобилистов. К недостаткам можно отнести то, что льготный период распространен только лишь на безналичный расчет.

Карта All Airlines от «Тинькофф Банк»

Эта кредитка является отличным решением для тех людей, которые часто путешествуют по миру. Карта предоставляет бесплатную страховку для выезда за рубеж, а также выгодные условия накапливания миль и возможность тратить их на приобретение билета в абсолютно любой авиакомпании.

Максимальный кредитный лимит составляет 700 000 руб. Процентная ставка равняется 25,9 процента. Льготный период равен 55 дней. Отдельное внимание следует уделить бонусным программам – спецпредложениям от магазинов Ikea, Zara, а также кофейни Starbuck» и ресторана McDonald's.

К недостаткам можно отнести то, что стоимость за год обслуживания составляет 1890 руб.

Кредитная карта «Суперкарта» от «Промсвязьбанка»

Данная карта подходит тем людям, которые планируют погашать кредит весьма долго, так как льготный период здесь составляет 145 дней. Ну а если вы не отдадите в данный срок долг банку, то процентная ставка в данном случае, будет составлять 34,9%.

Во время обналичивания средств в банкомате процент составит 4,9%.

Следует также обратить внимание на то, что здесь имеется весьма заманчивое условие, относительно стоимости обслуживания карты: на протяжении первого года карта обслуживается бесплатно, а после этого придется каждый год отдавать до 1500 руб.

Таким образом, к недостаткам кредитной карты можно отнести высокую процентную ставку, а также довольно длительный срок оформления, который составляет около 1 недели.

Карта «Сити Селект» от «Ситибанка»

Благодаря выгодной процентной ставке, которая составляет от 22,9%, а также интересным бонусным программам, наличию кешбэка, данная кредитка уверенно входит в перечень наилучших банковских продуктов.

Но кредитный лимит этой кредитной карты составляет до 300 000 руб. В год за обслуживание придется выложить от 900 до 2950 руб. Длительность льготного периода составляет 50 дней.

Долг можно гасить при помощи онлайн-банка, телефонного сервиса Citiphone Banking, а также многочисленных отделений и банкоматов «Ситибанка».

Отзывы держателей кредитных карт

Отзывы клиентов, которые являются держателями кредитных карт, говорят о том, что свой выбор необходимо основывать на своем образе жизни, а также целях, для которых берется кредитка.

Большинство путешественников отдают предпочтение кредитной карте от “Тинькофф Банка”.

Если же вы являетесь автолюбителем, то многие держатели карт отметили, что вышеописанная кредитка от UniCredit банка является весьма выгодной.

В заключение стоит отметить, что перед тем как оформлять кредитную карту, следует более внимательно ознакомиться со всеми условиями ее предоставления. В противном случае можно столкнуться с неприятными обстоятельствами в виде штрафов, больших процентов, а также коротких льготных периодов.

Источник: https://fin-az.ru/424627a-kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-pravilno-rekomendatsii-ekspertov

Сравнение кредитных карт: какую лучше выбрать..

Как выбрать кредитную карту рекомендации экспертов

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент:Условия кредитных карт

  • Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
  • Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
  • Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
  • Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
  • Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
  • Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
  • Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
  • Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
  • Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем указанным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «пряников».

Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди кредитных продуктов в уходящем году. См.

также: золотая кредитная карта Сбербанка.

Тинькофф карты

  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкую линейку карт с возможностью получать кэшбек до 30% от суммы покупки. Лояльно относится банк и к условиям предоставления кредита, когда не обязательно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а изготавливается карта в течение 2 дней и доставляется курьером.

Решение же о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки. Кстати, еще одна опция, о которой не было написано, но подразумевается по умолчанию – все розничные банки предлагают оформление пластиков онлайн на сайтах и пользование мобильным и интернет банком без комиссии.

Тинькофф банк

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

100 дней без % от Альфа Групп

  Закажите себе карту 100 дней без процентов!Альфа Банк выпустил карту 100 дней без %, это значит повышенный грейс – период в течение которого можно не платить за обслуживание кредита, в том числе и при снятии наличных. См. также: можно ли снимать деньги с кредитной карты Альфа-банка без процентов.

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год.

Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом.

Мобильные Touch карты

Тач Банк позиционирует свой продукт, как услугу для молодых и современных, которые всегда в движении и онлайн. Все операции доступны с помощью мобильного банка, а, определив категорию повышенного кэшбека, можно будет получить на свой счет 3% от суммы покупки. Карта предлагает еще больше подарков, если пригласить друзей в клиенты банка, купить в определенном месте в определенное время.

Карта заказывается онлайн, решение принимается сразу на глазах у клиента скоринговой системой, процент одобрения заявок высок, а получить можно курьерской доставкой.Мобильные Touch карты

Карта пригодится тем, кто совершает много покупок, в этом случае можно будет обойтись без платы за ее обслуживание.

Льготный период составит 61 день, а при активном пользовании предусмотрена рассрочка по кредиту до 5 лет.

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн.

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.Мобильный банк от Ренессанса

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом.

Предложения по рассрочке

  Закажите себе карту Совесть!  Закажите себе карту Халва от Совкомбанка!Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитки – «Халва», «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК».

Отличия у карт есть, но принципиальное сходство одно – можно оплачивать покупки в партнерских магазинах, количество которых на сегодня достигает 20000, а потом выплачивать в зависимости от срока рассрочки равные части покупки без дополнительной комиссии.

Фактически, схема работает так: купили товар за 10000 рублей, а срок предложения по льготному периоду – 4 месяца, значит, при покупке в декабре этого года, с января по апрель необходимо вносить 2500 рублей на свой счет. Никакой минимальной суммы и комиссий нет, а возникают они только в случае несвоевременного погашения долга.

Возможности снимать наличные нет, зато есть кэшбек, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все». То есть все товары, приобретенные в ноябре и декабре можно оплачивать 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «ХК» предлагает посетить ближайшее отделение.

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы.

Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием.

Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Выбирая кредит под покупку или приобретение чего – либо определенного, стоит посмотреть предложения всех банков.

Возможно, реклама того учреждения, которое подойдет именно Вам не бросается в глаза, а широкой известностью и возможностью получить карту за 5 минут он не обладает, но все зависит от конкретной ситуации и того, на что рассчитывает человек, оформляя кредит.  См. также: виртуальные кредитные карты.

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

  1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.

  2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
  3. Проверяйте баланс, снимая средства.

    Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kakuyu-kreditnuyu-kartu-vybrat.html

Как выбрать кредитную карту правильно: лучшие кредитные карты в 2021 году

Как выбрать кредитную карту рекомендации экспертов

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления.

С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться.

О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2021 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

  • Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
  • Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
  • За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
  • Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
  • За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
  • Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой.

Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки.

Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт.

При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается.

Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты.

Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода.

Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты.

Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков.

Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2021 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2021 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Ольга Васильева. Instagram, Infastar, . Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://infastar.ru/kak-vybrat-kreditnuju-kartu-pravilno-luchshie-kreditnye-karty-v-2021-godu/

Как выбрать кредитную карту. Советы по выбору от банковских экспертов

Как выбрать кредитную карту рекомендации экспертов

Кредитные карты используются для совершения покупок и для снятия наличных денежных средств. Это нецелевой продукт банка, который получил широкое распространение на рынке кредитования. Кредитку можно взять с собой в путешествие, оплатить ей покупку через интернет, расплачиваться с помощью карточки в магазинах.

Банковские организации наполняют такой продукт различными акциями, бонусами для привлечения аудитории, поэтому, выбирая кредитную карту, важно определиться с целью ее использования. А также стоит обратить внимание и на основные параметры карточки. Сегодня расскажем, как подобрать оптимальную кредитную карту, выгодно пользоваться банковскими деньгами.

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А  «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.
См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Годовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора.

Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет.

Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов.

Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности.

В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Бонусы

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка.  Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль.

За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка.

А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

  • «Alfa-Miles Signature»;
  • «All Airlines» Тинькофф;
  • «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
  • «Travel Miles» Росбанк;
  • «Аэрофлот» Сбербанк.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Какой выбрать банк?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором.

Современные компании развивают это направление.

Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение.

Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу.

Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Какую выбрать карту?

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты.

Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка.

При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании.

Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress.

Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

Выбор карты – это индивидуальное решение. Стоит понимать, для чего нужна карта, какие операции будут совершаться, через какие магазины будут приобретаться товары.

Сформулировав цель карты, можно начинать подбирать для себя оптимальный вариант. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредитной карты, где можно выбрать цель или другой критерий использования
См.

также: Подбор кредитной карты по различным параметрам

Источник: https://hcpeople.ru/kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-sovetyi-po-vyiboru-ot-bankovskih-ekspertov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.