+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как привлечь страховую компанию к ответственности

Содержание

Страховые споры с компаниями: как выиграть дело, куда обращаться и как найти хорошего юриста

Как привлечь страховую компанию к ответственности

› Страхование в РФ › Страховое дело

Если у клиента и страховщика не получается наладить отношения в рамках договора, возникают страховые споры. Обычно ситуацию удается урегулировать на стадии досудебной претензии. Но в некоторых случаях стороны вынуждены обращаться в судебный орган.

Виды страховых споров

Споры со страховыми компаниями у клиентов могут возникнуть по многим причинам. Но

чаще всего страхователи жалуются на:

  • отказ оформить, продлить, изменить или аннулировать договор;
  • неправильный расчет суммы страховки. Актуально для договоров ОСАГО, КАСКО, защиты имущества, где на стоимость услуги влияют дополнительные факторы (коэффициент бонус-малус, оценка эксперта);
  • отказ в выплате средств при наступлении страхового случая, либо преднамеренное занижение итоговой стоимости. Это – наиболее частая причина, по которой между клиентом и страховой организацией возникают споры;
  • задержку по договору: в принятии оплаты, представлении копий, чеков, справок или выплаты;
  • то, что страховая отказывается признавать страховой случай. Ситуация связана с задержкой выплат, необоснованным отказом перевести деньги или принять документы;
  • предоставление заведомо ложной информации, например, в процессе продажи полиса или оформлении документов при наступлении страхового случая;
  • навязывание услуг. Пример – попытка привлечь страхователя к покупке полиса защиты жизни и здоровья при оформлении ОСАГО в офисе финансовой организации;

Любое иное нарушение законодательства РФ в сфере страхования либо ущемление прав страхователя, условий договора – повод разрешить спор со страховой компанией.

Помощь юриста

При решении споров со страховыми компаниями заемщик может действовать самостоятельно или обратиться к адвокату. Работа сотрудника юридической фирмы заключается в:

  • Устной или письменной консультации.
  • Помощи при выборе страховой организации. Актуально для оформления ОСАГО, КАСКО, накопительного страхования жизни.
  • Проверке финансовой отчетности страховой, анализе деятельности, репутации в целом. Услуга популярна у владельцев полиса, которые хотят сменить страховую компанию и ищут проверенные организации.
  • Подборе страхового продукта. Чтобы избежать навязывания услуг и сократить время обслуживания в офисе, можно обратиться за предварительной консультацией к юристу.
  • Помощи при ДТП для владельцев ОСАГО. Услуга включает сопровождение, оценку протокола, представление интересов, в том числе в ходе возможного судебного разбирательства.
  • Организации независимых экспертиз. Требуется при оформлении ДТП по ОСАГО, КАСКО, в страховании имущества, жизни и здоровья.
  • Помощи в составлении юридических документов: претензии, иска и т.д.
  • Представительстве в суде по любым вопросам, включая обжалование предыдущего решения по постановлению.
  • Содействии, например, в привлечении страховой компании к ответственности при нарушении договора, устава, закона и других правил.
  • Иных вопросах, связанных с решением конкретной проблемы со страховой фирмой.

Если вы хотите получить консультацию здесь и сейчас, заполните онлайн-форму на нашем портале. Дежурный юрист сайта ответит на все вопросы. Вы также можете заказать обратный звонок.

Можно ли справиться самостоятельно

При решении споров со страховщиком теоретически у клиента есть шансы решить все без помощи юриста. Но если дело вышло за рамки претензионного разбирательства, либо страховая фирма грубо нарушила условия договора, рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам.

Почему это имеет значение:

  • Компании всегда сотрудничают с коллегией адвокатов. Это позволяет им юридически грамотно подходить к решению многих вопросов, находить «лазейки» в законе и управлять доверием граждан.
  • Отсутствие квалифицированной юридической поддержки в суде может привести к проигрышу дела. Страховая компания обязательно воспользуется услугами адвоката, так как юр.лица в ходе разбирательства могут потерять репутацию и понести серьезные убытки.
  • Помощь адвоката поможет быстрее решить вопрос. Даже если дело состоит в составлении претензии, квалифицированный специалист подскажет, как и где взять образец, поможет с заполнением и составлением иска (при необходимости).

Если вам нужны профессиональные юристы, обратитесь за помощью к нашим адвокатам.

Конфликт со страховой компанией

Страховые споры могут привести к возникновению затяжного конфликта с организацией. Для клиентов это означает потраченные нервы, время и, возможно, деньги. Проблем можно избежать, если иметь представление о возможных сложностях со страховой компанией, и знать, как изменить ситуацию.

СК отказывается выплачивать компенсацию

Одной из самых распространенных причин возникновения споров со страховой является отказ возместить средства выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. На примере жизненных ситуаций рассмотрим, что представляет собой необоснованный отказ страховщика в начислении страховой суммы по договору.

  1. Отказ в связи с просрочкой подачи заявления. Например, ДТП произошло в октябре 2021 года, а клиент обратился с претензией только в декабре. При наступлении страхового случая рекомендуется как можно скорее представить справки. При срыве сроков нужны объяснения, по какой причине справки не были предоставлены вовремя. Это может быть болезнь, длительное ожидание экспертного решения, удаленность офиса страховщика, вынужденный переезд в другой регион, командировка или иные, предусмотренные законом ситуации, подкрепленные документами.
  2. Отказ из-за отсутствия документов. Без полиса ОСАГО или диагностической карты рассчитывать на выплату нельзя, но владелец ТС может представить документы позднее. Страховщик обязан принять заявление в такой ситуации, но потребовать в течение 1-3 дней донести недостающие справки.
  3. Отказ по причине ремонта авто на СТО, не входящей в список партнеров страховщика. Если клиент устал ждать ответа от страховой и решил сам отремонтировать машину в проверенной компании, он все равно может обратиться с иском о возмещении компенсации за ремонт, если ранее страховщик нарушал права и отказывался возмещать убыток.

Какая бы причина не послужила отказом возместить ущерб, вы можете получить предварительную консультацию у наших юристов. Они помогут с решением страховых споров.

Жалобы в инстанции

Есть множество способов, как заставить страховщика отвечать за нарушение прав клиента и законодательства РФ. Самыми действенными из них являются жалобы в:

  • СМИ. Скандал = потеря репутации, а это повлечет за собой отток застрахованных лиц к конкурентам. Ни один страховщик не захочет запятнать свое имя, поэтому финансовые компании стараются избегать споров, которые станут достоянием общественности.
  • Центробанк. Рынок страхования регулируется единым надзорным органом – ЦБ РФ. Нарушение законодательства в сфере страхования может привести к штрафу для организации, наложению ограничительных мер или стать причиной отзыва лицензии.
  • Союзы страховщиков. Например, по ОСАГО целесообразно направить жалобу в РСА – Российский союз автостраховщиков. Компания разбирается анализом всех нарушений в сфере автострахования, включая необоснованный отказ в выплате или занижение стоимости ремонта, просрочку платежа, навязывание услуг, проблемы при оформлении заявления после ДТП и т.д.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strakhovye-spory

Мошенничество в сфере страхования

Как привлечь страховую компанию к ответственности

С необходимостью покупки страхового полиса сталкиваются все автомобилисты и некоторые заемщики. С расширением этого рынка получило развитие страховое мошенничество. Существует три его вида:

  • со стороны клиентов;
  • со стороны компаний;
  • со стороны посредников.

Далее рассмотрим самые часто используемые способы мошенничества в страховании.

Мошенничество в сфере страхования статья 159.5 УК РФ

Страховому мошенничеству посвящена статья 159.5 УК РФ. Под ним понимают хищение чужого имущества (в том числе денег) путем обмана. Он может касаться страхового случая и размера компенсации. За мошенничество в сфере страхования можно получить:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц за страховое мошенничество грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Если мошенник использовал служебное положение или причинил ущерб в крупном размере (более 1,5 млн руб.), он получит штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Особо крупным считается ущерб от 6 млн руб. В этом случае, а также если действовала организованная преступная группировка, максимальная санкция — 10 лет лишения свободы.

О квалификации мошенничества в сфере страхования говорится в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2021 № 48. В частности, там перечислены примеры обмана.

Касательно страхового случая это может быть предоставление ложных данных об обстоятельствах, при которых он произошел, инсценировки, хищение застрахованного имущества и т.д.

Применительно к размеру компенсации обманом считается завышение или занижение размера ущерба.

Осудить за страховое мошенничество могут любого из следующих лиц:

  • страхователя;
  • застрахованного;
  • выгодоприобретателя;
  • участника сговора с любой из сторон;
  • эксперта.

Мошенничество в предпринимательской деятельности

Мошенничество в предпринимательской деятельности совершается или со стороны страховой компании, или со стороны посредников. Как правило, под ним понимают создание фирм-однодневок, которые имитируют активную работу на рынке услуг, а затем исчезают со средствами, привлеченными от клиентов.

Чтобы не стать жертвой мошенничества в сфере предпринимательства, обращайтесь только в те компании, которые имеют опыт работы, положительные отзывы клиентов, а главное — лицензию Центробанка.

Виды мошенничества и причины их появления

Перечислим основные способы со стороны СК:

  • взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
  • хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
  • продажа поддельных полисов;
  • утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

  • завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
  • страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
  • инсценировка травмы, смерти;
  • сокрытие информации о дополнительных рисках.

Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи.

Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой. Но главная причина — невнимательность клиентов, которые не читают условия договора и подписывают бумаги буквально не глядя.

То же самое можно сказать и о самих страховых компаниях, которые не проверяют объекты страхования по государственным базам, реестрам и не запрашивают данные в госорганах.

Мошенничество со страховыми компаниями

Организовывать мошенничество в сфере страхования могут и рядовые граждане. Один из популярных способов — искажение информации о произошедшем в действительности. Например, если водитель умолчал, что передал право управления постороннему лицу, не включенному в полис ОСАГО.

Страховым мошенничеством считается также инсценировка события, то есть намеренная подготовка или даже выдумка. Сюда можно отнести имитацию ДТП. Обычно в таких случаях происходит сговор нескольких злоумышленников.

К мошенничеству в страховании относят намеренное совершение каких-либо действий с целью получить компенсацию: повреждение имущества застрахованного по его просьбе, нанесение себе травм.

Утаивание информации о дополнительных рисках тоже относится к аферам. К примеру, клиент при оформлении полиса не сказал о том, что квартира, которую он страхует, находится в аварийном доме. Сюда же можем отнести предоставление ложной информации о страхователе. Аферистом могут признать человека, не сказавшего об онкологии и застраховавшем жизнь.

Если клиент был заранее уведомлен о наступлении тех или иных обстоятельств, попытка выдать их за страховой случай также считается мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество с КАСКО и ОСАГО

Мошенничество с ОСАГО относится к самым популярным, поскольку этот вид страховки используется чаще других. Водители действуют как в одиночку, так и в сговоре друг с другом или сотрудниками ГИБДД. Распространено страховое мошенничество и со стороны СК. Рассмотрим его виды:

  • продажа поддельных полисов;
  • инсценировка ДТП;
  • формирование поддельных документов о несуществующем ДТП;
  • сговор с сотрудником СТО, в результате которого клиент направляет в СК завышенную сумму ущерба и стоимость ремонта.

Распространено мошенничество в сфере продажи КАСКО. Здесь самым популярным видом афер является инсценировка угона. Существует и другая схема, которая возможна только при сговоре с одним из работников страховой фирмы: страховка авто оформляется не до вероятного ДТП, а уже после него.

Мошенничество со страховыми выплатами

Нередко мошенничество затрагивает страховые выплаты. Со стороны клиента это получение незаконной компенсации или суммы в большем размере, чем та, на которую он мог претендовать.

Вот самые распространенные ситуации обмана со стороны СК:

  • умалчивание о некоторых пунктах договора, по которым возможен отказ в выплате;
  • занижение размера ущерба (свой оценщик);
  • вычет незаконных комиссий из суммы выплаты;
  • необоснованный отказ в предоставлении компенсации;
  • затягивание сроков.

Выявление страхового мошенничества: куда обращаться?

После выявления страхового мошенничества жалуйтесь во Всероссийский союз страховщиков. Обращение можно направить по почте по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 или на электронную почту [email protected]

Жалобы по мошенничеству с ОСАГО рассматривает Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (www.autoins.ru), а вопросы по страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров — Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) (www.nsso.ru).

Кроме того, целесообразно проконсультироваться с опытным автоюристом и совместно с ним подавать заявление в полицию и иск в суд.

Как страховщики выявляют мошенников

В прошлом году в МВД было направлено более 8 тыс. заявлений, по 1,6 тыс. из которых возбудили уголовные дела. Эксперты говорят, что мошенничество со страховыми компаниями в основном носит скрытый характер, поэтому доказать его крайне сложно.

Но страховое мошенничество возникло не вчера, и у компаний есть свои методы выявления аферистов.

На страже стоят автоматизированные системы служб безопасности СК, которые анализируют каждую заявку на наличие признаков нарушения закона. Если у робота возникают подозрения, документы перепроверяют реальные сотрудники. Особое внимание обращают на правильность оформления документов.

Все фотографии и видеозаписи также проходят проверку автоматизированных систем. В первую очередь они выявляют признаки внесенных изменений, правок в графических редакторах, обрезки и т.д. Тщательно сверяются фото и информация из документов. К примеру, выявить мошенника могут по следам ржавчины на якобы свежей вмятине на ТС.

Если речь идет о крупных суммах возмещения, компании зачастую обращаются к экспертам со стороны. Многие из них имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

Конечно, СК ведут черные списки нерадивых клиентов. Если такой человек «засветился» в какой-то одной фирме, велика вероятность, что он не сможет купить полис ни в какой другой.

Особое внимание уделяют новым клиентам, оформляющим КАСКО, тщательно проверяют машины, пригнанные из-за рубежа.

Кроме того, страховые компании активно сотрудничают и обмениваются данными с полицией и МЧС.

Примеры

Рассмотрим способы страхового мошенничества на двух реальных примерах. Первый случай произошел в Армавире. Местный житель застраховал свой автомобиль по КАСКО и через полгода заявил об угоне, после чего обратился за компенсацией. Сумма возмещения должна была составить 2 млн руб.

, но сотрудник компании решил проверить машину по базам и обнаружил, что еще год назад она была сильно повреждена и не подлежала восстановлению. Также выяснилось, что ключи, документы на ТС и кузов мужчина купил у прежнего собственника. Он сдал кузов в металлолом и заявил об угоне.

Второй случай произошел в Краснодаре. Женщина взяла крупный заем 20 млн руб. и приобрела полис личного страхования.

Однако при оформлении она умолчала о том, что врачи обнаружили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Инвалидность клиентка банка оформила только после покупки страхового полиса.

Страховая компания провела расследование и выяснила, что болезнь была еще до приобретения страховки. Женщину признали виновной в покушении на мошенничество.

Резюме

Мошенничество в страховании бывает трех видов: когда субъектом преступления выступает страховая компания, клиент или посредники. В любом случае, чтобы незаконное деяние признали аферой, необходим факт хищения средств у одной из сторон договора. По любому факту страхового мошенничества обращайтесь в РСА в полицию.

страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?

мошенничество в сфере страхования Отказывают в получении полиса ОСАГО страховая компания не вписывает меня в полис осаго потому что год назад у меня была авария.что делать?
юрий

Добрый день! Не заключать с Вами договор(то есть не вписать Вас в страховку) страховая не имеет права в силу статьи 426 ГК РФ

Статья 426. Публичный договор1.

Публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

3. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

советую Вам обратиться в отделение центрабанка с жалобой на действие страховщиков. А страховщику подать претензию с требованиями, откажут письменно — обращайтесь в суд!

Добрый вечер!

Подскажите пожалуйста статью ГК в которой указано в каких случаях может быть предъявлен регрессный иск виновнику ДТП (выплата по КАСКО)

Источник: https://vitlprav.ru/ugolovnoe-pravo/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya/

Жалоба на страховую: куда и как жаловаться | Все по шагам

Как привлечь страховую компанию к ответственности

Практически каждый сталкивается с ситуациями, когда страховая компания незаконно отказывает в выплате возмещения по страховому случаю, либо затягивает процедуру выплат. Наиболее очевидным вариантом для защиты прав является обращение в суд. Однако закон допускает и иные, не менее эффективные, способы привлечения к ответственности, подачи жалоб на страховую компанию.

Основания для подачи жалобы на страховуюкомпанию

Порядоквзаимоотношений страховых компаний с клиентами достаточно подробнорегламентирован нормативными актами (в том числе права страхователя иобязанности страховщика). Однако нарушения интересов клиента могут возникатьпрактически на каждой стадии оформления полисов или получения страховоговозмещения.

Можновыделить следующие основания для предъявления жалобы на страховую компанию:

  • навязываниеклиентам дополнительных услуг, не связанных напрямую с предметом обращения (типичнымслучаем такого нарушения является оформление полиса ОСАГО только приодновременном страховании жизни  издоровья);
  • неправомерныйотказ в заключении договора страхования (например, отказ инвалиду в оформленииполиса страхования жизни и здоровья по причине повышенных рисков);
  • неправомерныйотказ в выплате страхового возмещения при доказанном факте страхового случая;
  • нарушение сроковвыплаты страхового возмещения, установленных в условиях договора илинормативных актах;
  • отказ в выплатеполной суммы возмещения или умышленное занижение размера компенсации;
  • неправомерныйотказ в приеме документов на получение страхового возмещения;
  • установлениедополнительных условий для получения страхового возмещения, не указанных вдоговоре.

Вкаждом из указанных случаев права клиента будут нарушаться умышленно. Обычно причинойнарушения является желание страховой компании избежать выплаты компенсации подоговору либо минимизировать возможные риски.

Приустановлении фактов нарушения далеко не всегда целесообразно оспариватьдействия страховщика в судебном порядке. Обращение в контрольные и надзорныеорганы позволит привлечь страховую компанию к ответственности намного быстрее, таккак для этого потребуется только оформить и направить жалобу. Рассмотримвозможные варианты подачи жалобы на неправомерные действия и решения страховойкомпании.

Алгоритм подачи жалобы на страховую компанию

Формально,сразу при установлении факта нарушения прав уже возникает право подать жалобу влюбой уполномоченный орган, осуществляющий контроль или надзор в сферестрахования. Однако многие споры могут быть вызваны неправомерными действиямирядового сотрудника страховой компании, хотя руководство будет придерживатьсясовершенно иной точки зрения.

Поэтой причине нужно соблюдать определенную последовательность действий приобращении с жалобой на страховую компанию:

  • обращение сустной или письменной жалобой к непосредственному руководству страховойкомпании – такой вариант защиты прав эффективен в случае, если действиястрахового агента явно выходят за пределы его компетенции и типовых положений компании;
  • жалоба втерриториальные учреждения Роспотребнадзора – этот способ эффективен на стадиипредъявления претензий к страховой компании, когда страховщик умышленнонарушает сроки рассмотрения требований, заявлений и претензий;
  • подача заявленияв прокуратуру – данный способ используется при нарушении прямых нормзаконодательства, а его эффективность обусловлена наличием органов прокуратурыпрактически в каждом населенном пункте;
  • обращение вРоссийский союз автостраховщиков (РСА) – обращение в эту организацию возможнопо любым случаям нарушения прав клиентов по ОСАГО и КАСКО;
  • обращение вспециализированные контрольные и надзорные органы – Центробанк РФ, Финансовуюслужбу по финансовым рынкам, Федеральную антимонопольную службу, к финансовомуомбудсмену.

Выбор возможных вариантов для подачи жалобы зависит и от обстоятельств нарушения и, в частности, от конкретного вида страхования.

Например, обращение в РСА будет эффективно только по нарушениям в сфере полисов ОСАГО, тогда как при заключении договоров КАСКО указанный орган практически ничем не сможет помочь.

О том, кто такой финансовый омбудсмен по ОСАГО и почему к нему нужно обязательно обращаться с жалобой, читайте в нашем предыдущем материале.

Надзорные органы, регулирующие деятельность страховых компаний

Ключевуюроль в надзоре за деятельностью страховых компаний играет Центральный Банк РФ,при котором действует Департамент страхового рынка. В полномочия указанногооргана входят следующие функции:

  • разработкапроектов нормативных актов, утверждение правил страхования и иных подзаконныхактов;
  • надзор засоблюдением законодательства;
  • расчет иутверждение тарифных ставок, а также контроль за применением тарифов страховымикомпаниями.

ПомимоЦентробанка РФ, специальными контрольными и надзорными полномочиями обладаютФинансовая служба по финансовым рынкам и Федеральная антимонопольная служба.

Жалоба на страховую компанию в ФСФР

Финансоваяслужба по финансовым рынкам до 2013 года существовала в виде самостоятельногооргана, после чего ее полномочия были переданы в Службу ЦБ РФ по финансовомурынку, а затем перераспределены между иными структурными подразделениями Центробанка.Данное ведомство, помимо прочего, уполномочено на осуществление надзора застраховой деятельностью в РФ. В его функции входят:

  • ведение реестрасубъектов рынка страхования;
  • выдача лицензийстраховым компаниям;
  • проведениепроверок в отношении страховщиков;
  • выдачапредписаний страховым компаниям в случае выявления фактов нарушенийзаконодательства;
  • контроль зафинансовой устойчивостью страховых компаний.

Обращение в указанное ведомство возможно практически по любым фактам нарушений, поскольку вынесенное предписание ФСФР обязательно для исполнения страховой компанией. По жалобе будет проведена проверка с направлением ответа заявителю.

Оформлениежалобы в указанный орган возможно в письменной или электронной форме Срокрассмотрения жалоб устанавливается Административным регламентом ФСФР и не можетпревышать 30 дней. Обжалование решений должностных лиц ФСФР возможно ввышестоящий орган – Центральный Банк РФ.

Узнайте больше  Срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО

Жалоба на страховую компанию в ЦБ РФ

ПосколькуЦентробанк является регулятором рынка страхования, он вправе предъявлятьразличные финансовые санкции к страховым компаниям, нарушающим правила иинтересы страхователей. Основанием для обращения в указанный орган также можетявляться любой факт нарушения нормативных актов в сфере страхования.

Подачажалобы осуществляется в письменной форме, либо через электронный онлайн-сервис.Сроки рассмотрения не могут превышать 30 дней, после чего заявительуведомляется о принятом решении. Решением ЦБ РФ страховая компания может бытьпривлечена к ответственности в виде штрафа, а отказ в рассмотрении жалобы можетбыть оспорен в суде.

Жалоба на страховую компанию в ФАС

ВедомствоФАС уполномочено на осуществление контроля в любых сферах деятельности,связанных с использованием монопольного положения на рынке и ограниченияконкуренции. В частности, основанием для обращения в указанный орган будетявляться:

  • сговор двух илиболее страховых компаний для установления ограничений по выдаче полисов ОСАГО;
  • навязываниедополнительных услуг при монополии на страховую деятельность в конкретномрегионе;
  • иные случаинарушения антимонопольного законодательства.

Подача жалобы в ФАС вряд ли будет являться целесообразным вариантом защиты прав рядовых граждан, однако при выявлении фактов массовых нарушений обратиться в ФАС может служба Роспотребнадзора или прокуратура.

Российский союз автостраховщиков (РСА)

РСА является профессиональным объединением страховщиков, которое является эффективным способом воздействия при нарушениях по обязательным видам страхования (например, ОСАГО). Типичными случаями подачи жалобы в РСА будет являться отказ в заключении договора ОСАГО или нарушение сроков выплаты компенсации.

РСАне наделен правом лишать страховые компании лицензий или применять штрафныесанкции. Однако при поступлении жалоб от клиентов для страховщиков могутустанавливаться повышенные размеры отчислений в компенсационные фонды, либосниженные тарифные коридоры по отдельным видам страхования.

Жалобув РСА можно подать не только в письменной или электронной форме, но и потелефону. При любом варианте обращения срок рассмотрения жалобы будет оставлятьот 3 до 30 дней, после чего заявитель получит письменное уведомление с результатомпроверки.

Жалоба на страховую в Роспотребнадзор

Обращениес жалобой в Роспотребнадзор является одним из самых эффективных способов защитыграждан. Это связано с полномочиями по защите прав потребителя, которыераспространяются на договоры страхования. Если одновременно с подачей претензиив адрес страховой компании направить жалобу в Роспотребнадзор, за нарушениеправ потребителя грозит существенный штраф и взыскание неустойки.

Узнайте больше  Страховка туристов по России

Рассмотрениежалобы осуществляется в срок до 30 дней. Однако на практике Роспотребнадзорможет инициировать проверку практически на следующий день после обращения. Вряде случае специалисты Роспотребнадзора имеют право предъявлять иски в суд длязащиты прав потребителей.

Прокуратура

Органыпрокуратуры уполномочены на осуществление надзора за исполнение нормативныхактов. По этой причине обращение в прокуратуру будет эффективно при нарушении законодательныхнорм, тогда как несоблюдение условий договоров не является предметом проверкиданного органа.

Рассмотрение жалоб должностными лицами прокуратуры осуществляется в месячный срок, а при выявлении нарушений в адрес страховой компании будет направлено представление. Указанное представление подлежит обязательному исполнению, а в случае нарушения страховая компания будет привлечена к административной ответственности.

Рассмотрениежалобы на страховую в суде

Обращениев суд является основным вариантом защиты прав от неправомерных действий состороны страховой компании. Как правило, обращение в суд следует по фактунарушения сроков выплаты возмещения, при отказе от выплат, либо при заниженииразмера страховой компенсации.

Дляобращения в суд нужно соблюсти претензионный порядок урегулирования спора, т.е.направить в страховую компанию претензию. Если в течении 20 дней претензия нерассмотрена, дело может быть передано на рассмотрение суда. Также до обращенияв суд по спору ОСАГО нужно пройти стадию финансового омбудсмена.

На практике, в судебном порядке граждане добиваются выплаты полной суммы ущерба по договорам ОСАГО или КАСКО, а также взыскания неустойки, штрафа, судебных и иных расходов. При любом нарушении прав потребителю положена компенсация морального вреда.

Советы юриста

Эффективно ли обращение в РСА повопросам КАСКО? Формально, Российскийсоюз автостраховщиков (РСА) имеет право рассматривать любые жалобы нанеправомерные действия своих членов – страховых компаний. Однако на практике,подача жалобы в РСА будет эффективная только по договорам обязательногострахования (например, ОСАГО).

Приподаче жалобы при оформлении или выплате по полису КАСКО в адрес страховойкомпании будет направлено уведомление о недопустимости нарушений прав клиента,однако существенные последствия в этом случае страховщику не грозят.

Что делать перед подачей жалобы? Обращение с жалобой к руководству страховой компаниивозможно в случае, если действия страховых агентов выходят за пределы егополномочий (например, необоснованное применение повышающих коэффициентов внарушение правил страхования компании). По итогам внутренней проверкитребования могут быть удовлетворены в добровольном порядке. Однако, присущественных нарушениях, данный вариант маловероятен.

Есливам необходимо оформить и подать жалобу на страховую компанию, обращайтесь кнашим юристам. Консультацию можно получить бесплатно, а условия составленияжалобы можно обсудить лично со специалистом.

Нашсайт не навязывает юридических или финансовых услуг, не требует регистрации дляскачивания образцов документов. Если вам пригодились советы, подготовленныеавторами, вы можете поддержать наш проект, перечислив любую сумму пореквизитам:

  • на мобильныйтелефон +7-905-873-1825;
  • на Яндекс-кошелек 4100 1466 5000 602;
  • на кошелекWebMoney R204654639231.

Такжевы можете предложить темы для будущих статей на электронную почту lexseon@gmail.com . Мы всегда поддерживаемобратную связь с читателями, поэтому рассмотрим все предложения и советы.Вместе мы можем больше!

Источник: https://vseposhagam.ru/zhaloba-na-strahovuju-kompaniju/

Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам

Как привлечь страховую компанию к ответственности

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников.

От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки. Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер.

Что собой представляет страховое мошенничество

Мошенничество – это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления.

Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций. Первая – со стороны страхователей (водителей, оформивших полис). Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера. Наиболее часто это выражено в проведении «автоподстав», хотя встречаются и другие схемы.

Также распространено приобретение полиса ОСАГО с помощью ложных документов. В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной.

Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Иногда схемы сводятся к вводу заведомо неверных данных, чтобы увеличить минимальную стоимость ОСАГО.

Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае. В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично.

В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.

Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.

Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30%. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают.

Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС

Все виды мошенничества со страхованием можно разделить на 2 основных категории:

  • мошенничество страховых компаний;
  • обман со стороны клиентов.

В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО, которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности.

Махинации СК и их сотрудников

Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям. Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства.

Наиболее распространены следующие формы мошенничества:

  • Проставление неправильной даты в полис. Для водителей, признанных виновными в ДТП, оформление новой страховки увеличивается в цене. По сговору с сотрудником, ОСАГО оформляется задним числом, еще до официальной регистрации ДТП. Получается, что история водителя чиста и не применяются повышенные коэффициенты. Однако в последнее время все действия проходят проверку через единую базу РСА, что исключает такую возможность. Подобные махинации проходят только с агентами, которые выписывают бланк от руки.
  • Завышение причиненного ущерба и увеличение стоимости минимального ремонта. По договоренности между пострадавшим водителем и сотрудником компании, специально вписываются несуществующие повреждения, что влечет увеличение стоимости ремонта и размера страховой выплаты. Также в сговор может привлекаться эксперт, который должен дать заключение о размере причиненного вреда. После получения компенсации клиент отдает часть денег сотруднику, в результате чего оба имеют выгоду.
  • Продажа недействительных полисов. Осуществляется как страховыми компаниями, так и мошенниками, представляющимися за них. Некоторые сотрудники в обход правил продают пустые и незаполненные полисы по низким ценам. Также встречаются организации, которые под видом страховщиков продают подделки ОСАГО. При этом, цена на документ обычно ниже среднего.
    После появления официальной возможности покупки ОСАГО через интернет, стало развиваться направление электронного мошенничества. В этом случае найти и наказать мошенника очень сложно.

Мошенничество застрахованных

Мошенничество наиболее развито со стороны водителей, желающих незаконно получить выплату, либо увеличить ее размер. Для этого они прибегают к следующим схемам:

  • Покупка заведомо поддельного документа с целью экономии денег (фальшивый полис обычно стоит дешевле настоящего). С высокой вероятностью сотрудники ГИБДД не смогут отличить подделку от оригинала, поэтому водитель сможет ездить и не получать штрафы за отсутствие ОСАГО. Однако в случае аварии и обращения к страховщику подделка будет легко обнаружена, и получить по ней выплаты не получится.
  • Завышение размера причиненного ущерба. Для этого необходимо отдельно договариваться с экспертом, поскольку требуется его заключение.
  • Фальсификация обстоятельств аварии – самый распространенный способ. Несколько водителей договариваются между собой и инсценируют аварию. Одна из сторон специально признает всю вину, поэтому страховщик производит выплату. Для получения максимальной выгоды аферисты подбирают специальные марки и модели автомобилей, которые высоко ценятся. Однако в последние годы сложность осуществления схемы значительно возросла из-за введённых правил по направлению автомобиля на ремонт.
  • Инсценировка угона автомобиля. За угон автомобиля водителю положена существенная выплата по КАСКО. Поскольку доказать факт инсценировки сотрудникам правоохранительным удается не всегда, схемы зачастую остаются нераскрытыми.

Обман с участием третьих лиц

Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:

  • Сотрудник ГИБДД может составить протокол с внесением в него заведомо ложных сведений. Иногда оформление происходит без выезда на место происшествия. Наибольшая ответственность в этом случае предусмотрена именно для сотрудника ГИБДД и зависит от фактически совершенных действий (ст. 159, 285, 286, 290 УК РФ).
  • Эксперт по договоренности с заинтересованными лицами может дать заведомо ложное заключение. Обычно завышается размер ущерба, отчего увеличиваются положенные выплаты. За дачу заведомо ложного заключения эксперту грозит ответственность согласно ст.307 УК РФ.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто

В первую очередь, стоит проверить лицензию организации. Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью.

Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством – это станет серьезным ударом по репутации.

Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению.

В последнее время стало развиваться мошенничество с электронными полисами ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис. Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться – скорее всего это обман.

Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.

Что делать, если обманули с автостраховкой

В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.

Действия пострадавшего при недействительном полисе:

  • Eсли оказалось, что полис поддельный, для начала необходимо обратиться в страховую компанию, которая оформила страховку, возможен сбой системы и это легко устранить.
  • Если установлено, что полис точно поддельный, пострадавшему нужно обратиться в органы полиции, известить о мошенничестве страховой компании. Когда и это не помогает, необходимо подать иск в суд.
  • Также необходимо оформить новый полис ОСАГО, так как настоящий полис фальшивый.
  • Необходимо ответственно подходить к страхованию автомобиля, проверяя достоверность страховки при оформлении.

Активная борьба с мошенничеством ведется не только на законодательном уровне, но и самими страховщиками:

  • Была создана единая база РСА, через которую проходят все виды страхования.
  • В судебном порядке блокируются сайты, выдающие себя за известных страховщиков.
  • Проверяются все документы и проводятся дополнительные экспертизы.

Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой

Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов.
Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор.

Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в сфере страхования является уголовно наказуемым преступлением, за которое предусмотрена юридическая ответственность. Привлечь к УО можно только физическое лицо, но не юридическое.

Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ.

Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи).

Дополнительно может возникнуть УО за дачу взятки (291 УК РФ), подделку документов (327 УК РФ), фальсификацию доказательств (303 УК РФ).

Должностных лиц (в первую очередь сотрудников ГИБДД) могут привлечь за получение взятки (290 УК РФ), мошенничество (159 УК РФ), злоупотребление/превышение должностных полномочий (285/286 УК РФ).

За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст.307 УК РФ.

Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний. Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/moshennichestvo-v-sfere-avtostrakhovaniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5e0375622fda8600b089db5e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.